Проблемы становления российской банковской системы
Страница 1

Материалы » Банковская система и её роль в современной рыночной экономике России » Проблемы становления российской банковской системы

В октябре 1989 г., был создан первый банк современной банковской системы России, ориентированный на функционирование в условиях рыночной экономики, однако создание российской банковской системы не имело отечественного фундамента, так как в советское время банки выполняли лишь распределительные функции. С 1989г. – по настоящее время пройден значительный путь от понимания категории «банк» до формирования целостной системы, имеющей сложившуюся структуру, задачи, весьма существенную роль в развитии российской экономики − перераспределение ресурсов и регулирование финансовых потоков. Однако сегодняшняя РБС – это очень сложная структура, с большим количеством проблем, которые являются «тормозом» развития не только банковской системы, но и всей экономики. Рассмотрим наиболее ключевые из них.

Сегодня во многих источниках часто упоминается проблема низкого уровня капитализации банков. Уровень капитализации банка – это соотношение между его собственным капиталом и активами банка. Определение уровня капитализации позволяет определить, насколько банки способны в данный момент к различным самостоятельным финансовым операциям. В 90-е годы низкий уровень капитализации российских банков был связан с падением промышленного производства, с падением уровня ВВП и объема инвестиций, а также сжатием денежной массы в результате либерализации цен. Некоторые из этих причини сегодня отдаются в РБС «эхом», однако во главе данной проблемы сегодня стоят опережающие темпы роста активов по сравнению с собственным капиталом банка (в 2007-2008гг. капитал российских банков вырос до 37 %, однако вместе с капиталом увеличились и активы банков до 44%, что привело к снижению их капитализации до уровня 14,7% по сравнению, например, с 2004 годом – 19,1%), расширение высоко рисковых операций (потребительских кредитов), что ведет к ещё большему снижению уровня капитализации, и трудности, возникающие при поиске источников финансирования (схемы дутого финансирования очень четко отслеживаются сейчас Центральным Банком) и так далее. Как полагают экономисты, если такая тенденция продолжится, то будут сокращены темпы кредитования, что негативно скажется на экономике в целом.

Вторую важную проблему составляет проблема поиска качественного заемщика для банка. На сегодняшний день в России большое количество заемщиков просто не в состоянии выплатить долг банкам, вследствие чего банковские активы обесцениваются. К концу 2009г. объем долгов по всем выданным кредитам (физическим и юридическим лицам) составил более 1,2 триллиона рублей. Сопутствует этой проблеме и то, что с увеличением просроченной задолженности, уменьшается объем кредитования российскими банками других клиентов, ведь банки просто не в состоянии выдавать новые кредиты, не вернув уже отданные деньги.[9]

Этой проблеме существует диаметрально противоположная – проблема недоверия российских граждан банкам и нежелание первых иметь какие – либо дела с последними. Ситуации, которые произошли в середине и конце девяностых, а также и недавний мировой экономический кризис, приведшие к потере многими клиентами банков своих средств, сильно подрывают доверие. Усугубляет эту проблему и качество современного обслуживания российских банков, на что указывают и ведущие банковские специалисты. Низкая квалификация менеджеров и других работников, откровенное устаревание оборудования, большие затраты времени на оказание услуг и их ограниченность просто – напросто отпугивают клиентов. Помимо имиджевых и управленческих факторов сильно отпугивает потенциальных клиентов и достаточно высокие ставки по кредиту. В сравнении с другими странами, Россия имеет одну из самых высоких ставок по кредиту (12,23%), выше только у Аргентины, Индии и Бразилии, у наиболее развитых и динамично развивающихся стран она не переваливает часто и порога 6%. Это отталкивает многие субъекты российской экономики от заимствования денег у банков, что негативно сказывается на общем фоне инвестирования и экономического развития страны (за последние два года доля средств предприятий в банках снизилась с 19% до 12%, а доля населения – с 25 до 21 %.[10])

Проблема распыленности капитала российских банков вызывает у многих ученых огромные опасения. В России складываются два диаметрально противоположных блока банков: крупные и мелкие. В руках 5 самых крупных («ВТБ», «Банк Москвы», «Газпромбанк», «Банк РФ», «Россельхозбанк») сосредотачивается более половины оказываемых населению услуг и активов, а в руках 200 крупнейших банков больше 95% банковских услуг. На остальные же 800 приходится около 5% банковских услуг и их средняя величина активов составляет 0,1 миллиарда долларов, что, несомненно, очень мало. Это приводит к тому, что большинство российских банков не в состоянии выдавать ни одного кредита на сумму более 10 миллионов долларов. Это обуславливает и то, что более 90 % их кредитов – это краткосрочные кредиты. Поэтому вопрос о концентрации капитала – один из важнейших в экономике России.

Страницы: 1 2

Рекомендуемое:

Тенденции и динамика развития финансового рынка Российской Федерации
Формирование финансовых рынков в Российской Федерации непосредственно связано со становлением финансовых институтов. Деятельность многих финансовых институтов до сих пор регламентируется Указами Президента, Постановлениями Правительства, Инструкциями и разъяснениями отдельных министерств и ведомств ...

Определение депозитной ставки
Банки устанавливают дифференцированные ставки в зависимости от вида депозитного счета, срока размещения средств на депозите и суммы вклада. Ценообразование по депозитным обязательствам банка основывается на анализе соотношений между депозитной ставкой, отображающей рыночную стоимость привлечения ср ...

Общая характеристика и история страховой компании
Полное наименование компании: закрытое акционерное общество «МАКС». Организационно-правовая форма: закрытое акционерное общество. Юридический адрес:115184, г.Москва, ул. Малая Ордынка, д.50. Почтовый адрес: Россия, 115184, г.Москва, ул. Малая Ордынка, д.50. История возникновения компании: Страховая ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.binoly.ru