Пути совершенствования развития кредитных отношений с населением

Страница 2

Материалы » Анализ кредитования физических лиц в ОСБ » Пути совершенствования развития кредитных отношений с населением

Анализ нормативно-правовой литературы указывает на их различия: так, основным отличием кредита от займа является то, что предметом договора кредита могут быть только денежные средства, в отличие от договора займа, где кроме денежных средств могут использоваться вещи, определенные родовыми признаками.

Среди основных проблем в области кредитования коммерческих предприятий являются высокие процентные ставки банков.

Стоимость кредитных ресурсов для малого бизнеса выше, чем для средних предприятий, на 3-7% годовых. Таким образом, сегодня рублевые ресурсы обходятся средним предприятиям в 15-22% годовых. Малые предприятия платят от 20 до 30%, население – 18-19%.

Эффективность использования кредитов составила 20% в 2007 году и 40,2% в 2008 году.

На увеличение уровня рентабельности кредитов особое влияние оказало изменение коэффициента покрытия чистыми активами взятых в долг средств – 0,4% и изменение коэффициента соотношения кредиторской и дебиторской задолженности – 0,2%.

Выдача ссуды может производиться как путем оплаты за счет кредита различного рода платежных документов, так и путем зачисления денежных средств на расчетный (текущий, корреспондентский) счет. Кредиты юридическим лицам предоставляются при этом только в безналичном порядке, физическим лицам – в безналичной и наличной форме через кассу банка. При изменении условий кредитования банк-кредитор и клиент составляют дополнительное соглашение.

Погашение задолженности по ссуде производится путем денежных средств с расчетного счета заемщика либо по платежному требованию банка-кредитора (если клиент обслуживается в другом банке). Если речь идет о погашении кредита физическим лицом, то это погашение осуществляется на базе письменного распоряжения физического лица, почтового перевода, взноса им в кассу банка наличных денег, удержания из зарплаты заемщика, являющегося сотрудником данного кредитного учреждения.

2. Необходимо создать для заемщиков наиболее привлекательные условия для приобретения товаров в кредит.

3. Расширить работу по возможности расплатиться по кредиту раньше срока, сэкономив при этом на процентах. В случае невозможного своевременного погашения продлить сроки без начисления пеней и других штрафных санкций.

4. Усилить работу отдела по безопасности во избежание случаев неуплаты кредита.

5. Развивать рекламную сеть через все средства массовой информации. Готовить рекламный материал для клиентов банка в целом и его филиалов.

6. Проводить учебу менеджеров по продвижению кредитных услуг на рынке.

7. Повышать уровень и культуру работы банковских работников.

Выдача потребительских кредитов населению является одним из основных направлений деятельности ОСБ №3912. Потребительский кредит, как источник дополнительных доходов банка, является так же одним из наиболее надежных и обеспеченных, так как выступает в виде ссуды под залог, либо обеспечивается поручительством. Расширение работы банка всегда неразрывно связано с привлечением новых клиентов.

Частное лицо, в отличие от юридических лиц, не может стать банкротом, после чего возврат кредита становится под угрозу. Однако, при выдаче кредитов физическим лицам может быть затруднена функция контроля банка за целевым использованием кредита.

Выше рассмотренные аспекты говорят о первостепенной важности закрепления и повышения авторитета каждого составного элемента системы ОСБ №3912 г.Уварово.

Рекомендуемое:

Выпуск нот Национального Банка РК как инструмент устойчивости национальной валюты
Краткосрочные ноты выпускаются в обращение Национальным банком Республики Казахстан и представляют собой государственную дисконтированную дематериализованную ценную бумагу со сроком обращения до 28 дней.Краткосрочные ноты Национального банка Республики Казахстан представляют собой инструмент монета ...

Зарубежный опыт применения страхования автогражданской ответственности
В зарубежной практике накоплен значительный опыт страхования автогражданской ответственности. В большинстве стран весь практический опыт развития данного вида страхования именно как обязательного подтвердил свою наибольшую эффективность в обеспечении имущественных интересов потерпевших в дорожно-тр ...

Понятие, функции и виды социальной защиты
Что касается социальной защиты населения, то она на современном этапе является важнейшим и приоритетным направлением социальной политики Российской Федерации, являясь системой принципов, методов, законодательно установленных государством социальных гарантий, мероприятий и учреждений, обеспечивающих ...