Виды кредитования населения

Страница 1

Материалы » Кредитная политика коммерческого банка "Союзобщемашбанк" » Виды кредитования населения

Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют главным образом сберегательные и ипотечные банки. Ссуды предоставляемые населению называют потребительскими. К ним относят любые виды ссуд, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и прочие. Мы рассматриваем только банковские потребительские ссуды.

Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.д.

По направлениям использования (объектам кредитования) потребительские ссуды подразделяются на кредиты: на неотложные нужды; под залог ценных бумаг; строительство и приобретение жилья; капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, их газификацию и т.д.

По срокам кредитования потребительские ссуды подразделяют на:

краткосрочные (сроком от 1дня до 1года);

среднесрочные( сроком от 1 года до 3-5лет);

долгосрочные(сроком свыше 3-5лет).

Банки, предоставляя ссуды, обычно делят их на краткосрочные (до 1года) и долгосрочные (свыше 1 года). Краткосрочную ссуду можно оформить на определенный срок (в пределах года) или до востребования. Ссуда до востребования не имеет фиксированного срока, и банк может потребовать ее погашения в любое время. При предоставлении ссуды до востребования часто предполагается, что заемщик сравнительно ликвиден и активы, в которые вложены заемные средства, могут быть превращены в наличность в кратчайший срок.

По способу предоставления потребительские ссуды делят на целевые и нецелевые( на неотложные нужды, овердрафт и т.д.)

По обеспечению различают ссуды необеспеченные (бланковые) и обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием). Обеспечение конечно абсолютно не гарантирует погашение ссуды, но уменьшает риск, т.к. в случае ликвидации банк получает преимущество перед другими кредиторами в отношении любого вида активов, которые служат обеспечением ссуды.

По методу погашения различают ссуды, погашаемые единовременно и ссуды с рассрочкой платежа. Суды с рассрочкой платежа включают: ссуды с равномерным периодическим погашением (ежемесячно, ежеквартально и т.д.); Ссуды с неравномерным периодическим погашением (сумма платежа в погашение ссуды меняется( возрастает или снижается ) в зависимости от определенных факторов. При выдаче ссуды с рассрочкой платежа сумма ссуды списывается частями на протяжении периода действия договора. Подобный порядок очень удобен для заемщика и выгоден для банка, поскольку ускоряет оборачиваемость кредита и высвобождает кредитные ресурсы для новых вложений.

По методу взимания процентов ссуды классифицируются следующим образом: ссуды с удержанием процентов в момент ее предоставления; ссуды с уплатой процентов в момент погашения кредита; ссуды с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально оговоренному графику).

Существует также понятие – ссуда с аннуитетным платежом, т.е. платежом с одновременной уплатой процентов за пользование ссудой.

Основными видами предоставляемых ОАО КБ «Союзобщемашбанк» ссуд являются долгосрочные и краткосрочные. Долгосрочные ссуды в основном носят инвестиционный характер и связаны с удовлетворением потребностей населения в жилищном строительстве и хозяйственном обзаведении.

Рекомендуемое:

Анализ рынка медицинского страхования РК
В 2012 году, по оценкам, только 1,8% населения Казахстана имели медицинскую страховку. Этот показатель очень мал по сравнению с такими странами как Россия, США и страны Западной Европы, которые вышли на уровень 80-85%. Даже в странах с развитой системой государственного здравоохранения (Израиль, Но ...

Проблемы ипотечного кредитования в России
Формирование системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования проходит в сложной экономической ситуации. С одной стороны, статистика и специальные исследования фиксируют достаточно низкий уровень жилищной обеспеченности населения и, соответственно, высокий уровень потребности в улучшении жил ...

Виды деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг
Общей тенденцией развития банковских систем рыночного типа является универсализация деятельности банков, которая проявляется в расширении их присутствия на рынке ценных бумаг. Российские банки превратились в крупнейших операторов финансового рынка, на их долю приходится значительная доля портфелей ...