Особенности управления заимствованными средствами банка

Материалы » Управление пассивными операциями коммерческого банка » Особенности управления заимствованными средствами банка

Традиционным источником формирования ресурсов банка являются вклады клиентов, но с расширением банковской деятельности возникает потребность в поиске новых путей роста ресурсной базы. Если имеющихся привлеченных средств недостаточно для проведения всех активных операций, которые намеревается осуществить банк, то можно или отказаться от операции, или позаимствовать ресурсы на рынке.

Операцию заимствования средств называют куплей фондов, а источника заимствования — недепозитными обязательствами банка. Особенностью заимствованных средств является то, что в процессе их формирования инициатором выступает банк, тогда как при создании депозитной базы инициатива принадлежит клиентам. Если речь идет о заимствовании, банк самостоятельно определяет, сколько и на какой период нему нужно средств, а в процессе привлечения вкладов их сумма и сроки определяются клиентами, учитывая собственные потребности.

Развитию подходов к управлению недепозитными источниками средств банка оказала содействие концепция приоритетных отношений с клиентами, получившая развитие в 70-е годы. К тому времени банковская практика развитых стран убедительно показала, что банк должен предоставлять клиентам все кредиты, несущие чистую прибыль. В таком случае задача менеджеров — обеспечить достаточный объем кредитных ресурсов и поддержать нормативы ликвидности. При таком подходе решения о предоставлении займов принимается раньше, чем решение о формировании ресурсов. Если имеющихся средств недостаточно, то менеджер вынужден искать наиболее дешевый и доступный источник быстрого их пополнения. С этой целью он выходит на финансовый рынок и покупает фонды, то есть заимствует временно свободные средства у других участников.

Основные источники заимствования средств для банковских учреждений таковы:

— займы в центральном банке;

— межбанковский рынок ресурсов;

— проведение операций РЕПО;

— международный финансовый рынок (еврорынок);

— рынок депозитных сертификатов;

— рынок коммерческих бумаг;

— займа в небанковском секторе.

Рекомендуемое:

Характеристика Краснопресненского отделения Сбербанка России ОАО
Краснопресненское отделение является одной из частью Банка России, и можно рассмотреть его правовой статус, опираясь на статус Банка России. Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключите ...

Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание включает следующий набор банковских услуг: открытие счетов в рублях; проведение платежей на основании платежных поручений клиентов; внесение и снятие наличных денежных средств; зачисление на счет платежей, поступивших из других банков; безакцептное списание со счета к ...

Операции РЕПО
Предоставление межбанковского займа под обеспечение ценными бумагами при условии обратного их выкупа по возвращении средств кредитору называется соглашением РЕПО. Соглашения РЕПО являются одним из видов ломбардного кредита на межбанковском рынке и используются в случае, если участники недостаточно ...