Второй уровень банковской системы Великобритании

Страница 3

Материалы » Банковская система Великобритании » Второй уровень банковской системы Великобритании

На территории Соединенного Королевства на 1 июля 2008 г. иностранных коммерческих банков (в форме дочерних банков, филиалов, агентств и представительств) функционировало в 4,2 раза больше, чем национальных. Так, на 65 банков Великобритании (депозитных, торговых и сберегательных) приходилось 106 европейских (other EU), 31 американский (American), 9 японских (Japanese), 48 банков из других развитых стран и 78 банков из стран остального мира. На 31 июля 1997 г. ситуация в стране была несколько иная: на 145 коммерческих банков Великобритании приходилось 30 американских, 36 японских и 265 зарубежных банков из других стран, то есть национальных банков было в 2,3 раза меньше, чем зарубежных.

Структурный анализ основных статей консолидированного баланса банковской системы Великобритании (без операций кредитных союзов) свидетельствует, что на июль 2008 г. доля нерезидентов в активных и пассивных операциях банковской системы Соединенного Королевства была очень внушительной. Например, доля средств нерезидентов, размещенных в банковской системе Великобритании в форме срочных депозитов, депозитов на текущих счетах до востребования и долговых обязательств по соглашениям продажи и обратной покупки, составила 42,7% (3 078 986 против 7 203 501 млн ф. ст.) валюты консолидированного баланса, а доля средств, выданных нерезидентам в виде займов, ссуд и долговых обязательств по соглашениям продажи и обратной покупки, составила 37,6% (2 707 095 против 7 203 501 млн ф. ст.) валюты консолидированного баланса банковской системы Великобритании.

В настоящее время в Лондоне функционируют восемь дисконтных домов (объединенных в Лондонскую ассоциацию учетного рынка, LDMA) и несколько малых специализированных фирм-маклеров (running brokers, money brokers), которые в совокупности формируют как учетный рынок, так и рынок портфельных инвестиций лондонского Сити. Располагая информацией о развитии различных рынков (кредитного, процентного, фондового и пр.), они осуществляют операции по обмену (кредита на ценные бумаги и обратно), приносящие им регулярный доход с минимальным риском. При этом 50% этого дохода обеспечивается за счет размещения только казначейских облигаций (T-bills), которые Банк Англии через учетные конторы ежедневно вбрасывает в денежное обращение. К числу наиболее известных контор этого рынка относятся такие компании, как Cater Allen Ltd, Clive Discount Co Ltd, Gerrald and National Ltd, King and Shaxson Ltd и Seccombe Marshall and Campion pic, которые, действуя как буфер между Банком Англии и коммерческими банками являются необходимым передаточным механизмом регулирования денежно-кредитной политики в Соединенном Королевстве. На основе развития потребительского и кооперативного кредита в Великобритании получило развитие в форме строительных обществ или строительных кооперативов (Building Societies), члены которых не только являются пайщиками (вкладчиками) своих обществ, но и имеют реальную возможность на получение кредита под встройку

После слияния 28 августа 2007 г. Nationwide и portman в Великобритании на 31 декабря 2007 г. функционируют 59 строительных обществ с активами более 330 млрд ф. ст., из которых 62% (204 млрд ф. ст.) размещено в форме ипотеки (mortgage assets). При этом самым крупным из обществ является Nationwide, активы которого в 4,86 раза (179,6 млрд ф. ст. на 4 апреля 2008 г. против 36,8 млрд ф. ст. на 31 декабря 2007 г.) превышают активы ближайшего конкурента – Britannia.

Основные банковские продукты, которые строительные общества предлагают своим клиентам (пайщикам), составляют кредитование (ипотека и потребительские ссуды), сбережения (физических и юридических лиц), кредитные карты и страхование. Так, в части размещения средств самая большая доля в валюте баланса строительных обществ приходится на кредитование – 78,1% (на 31 декабря 2007 г.), затем следуют средства, размещенные в наличности, банковских депозитах, сберегательных сертификатах и легко реализуемых ценных бумагах – 18,5%. При этом свою ресурсную базу строительные общества на 62,6% формируют за счет выпуска различных обязательств (где 59,3% приходится на обязательства до 8 дней, 6,1% – от 9 дней до 1 мес, 12,9% – от 1 до 3 мес, 14,3% – от 3 мес. до 1 года и 7,4% – свыше 1 года) и почти 30% – за счет привлеченных депозитов физических и юридических лиц (включая средства, размещенные в банковских вкладах, сберегательных сертификатах и ценных бумагах).

Рекомендуемое:

Соотношение понятий «ипотека», «ипотечный кредит» и «ипотечное кредитование»
Определению понятия ипотечного кредита логически предшествует раскрытие сущности ипотеки. В литературе нередко под термином «ипотека» подразумевается ипотечный кредит. Между тем само слово «ипотека» хотя и употребляется в сочетании со словом «кредит», но имеет также самостоятельное значение. [10, c ...

История развития ипотечного кредитования и его современное состояние
В Россию ипотека пришла в 13 веке, одновременно с развитием торговых отношений и заемных обязательств, и, по существу, являлась первым видом кредитования[6]. Предпринятая в 30-х гг. 18 века реформа залогового права базировалась на идее защиты обоюдных интересов должников и кредиторов. Она не призна ...

Функционирующие финансовые учреждения
Помимо некоторых ведущих европейских и американских банковских групп, присутствующих в Южной Африке, крупнейшими двадцатью банками Южно-Африканской республики являются: · АБСА Банк (ABSA Bank) · Стандард Банк ов Саут Африка (The Standard Bank of South Africa) · Недкор Банк (Nedcor Bank) · Ферст Неш ...