Второй уровень банковской системы Великобритании
Страница 3

Материалы » Банковская система Великобритании » Второй уровень банковской системы Великобритании

На территории Соединенного Королевства на 1 июля 2008 г. иностранных коммерческих банков (в форме дочерних банков, филиалов, агентств и представительств) функционировало в 4,2 раза больше, чем национальных. Так, на 65 банков Великобритании (депозитных, торговых и сберегательных) приходилось 106 европейских (other EU), 31 американский (American), 9 японских (Japanese), 48 банков из других развитых стран и 78 банков из стран остального мира. На 31 июля 1997 г. ситуация в стране была несколько иная: на 145 коммерческих банков Великобритании приходилось 30 американских, 36 японских и 265 зарубежных банков из других стран, то есть национальных банков было в 2,3 раза меньше, чем зарубежных.

Структурный анализ основных статей консолидированного баланса банковской системы Великобритании (без операций кредитных союзов) свидетельствует, что на июль 2008 г. доля нерезидентов в активных и пассивных операциях банковской системы Соединенного Королевства была очень внушительной. Например, доля средств нерезидентов, размещенных в банковской системе Великобритании в форме срочных депозитов, депозитов на текущих счетах до востребования и долговых обязательств по соглашениям продажи и обратной покупки, составила 42,7% (3 078 986 против 7 203 501 млн ф. ст.) валюты консолидированного баланса, а доля средств, выданных нерезидентам в виде займов, ссуд и долговых обязательств по соглашениям продажи и обратной покупки, составила 37,6% (2 707 095 против 7 203 501 млн ф. ст.) валюты консолидированного баланса банковской системы Великобритании.

В настоящее время в Лондоне функционируют восемь дисконтных домов (объединенных в Лондонскую ассоциацию учетного рынка, LDMA) и несколько малых специализированных фирм-маклеров (running brokers, money brokers), которые в совокупности формируют как учетный рынок, так и рынок портфельных инвестиций лондонского Сити. Располагая информацией о развитии различных рынков (кредитного, процентного, фондового и пр.), они осуществляют операции по обмену (кредита на ценные бумаги и обратно), приносящие им регулярный доход с минимальным риском. При этом 50% этого дохода обеспечивается за счет размещения только казначейских облигаций (T-bills), которые Банк Англии через учетные конторы ежедневно вбрасывает в денежное обращение. К числу наиболее известных контор этого рынка относятся такие компании, как Cater Allen Ltd, Clive Discount Co Ltd, Gerrald and National Ltd, King and Shaxson Ltd и Seccombe Marshall and Campion pic, которые, действуя как буфер между Банком Англии и коммерческими банками являются необходимым передаточным механизмом регулирования денежно-кредитной политики в Соединенном Королевстве. На основе развития потребительского и кооперативного кредита в Великобритании получило развитие в форме строительных обществ или строительных кооперативов (Building Societies), члены которых не только являются пайщиками (вкладчиками) своих обществ, но и имеют реальную возможность на получение кредита под встройку

После слияния 28 августа 2007 г. Nationwide и portman в Великобритании на 31 декабря 2007 г. функционируют 59 строительных обществ с активами более 330 млрд ф. ст., из которых 62% (204 млрд ф. ст.) размещено в форме ипотеки (mortgage assets). При этом самым крупным из обществ является Nationwide, активы которого в 4,86 раза (179,6 млрд ф. ст. на 4 апреля 2008 г. против 36,8 млрд ф. ст. на 31 декабря 2007 г.) превышают активы ближайшего конкурента – Britannia.

Основные банковские продукты, которые строительные общества предлагают своим клиентам (пайщикам), составляют кредитование (ипотека и потребительские ссуды), сбережения (физических и юридических лиц), кредитные карты и страхование. Так, в части размещения средств самая большая доля в валюте баланса строительных обществ приходится на кредитование – 78,1% (на 31 декабря 2007 г.), затем следуют средства, размещенные в наличности, банковских депозитах, сберегательных сертификатах и легко реализуемых ценных бумагах – 18,5%. При этом свою ресурсную базу строительные общества на 62,6% формируют за счет выпуска различных обязательств (где 59,3% приходится на обязательства до 8 дней, 6,1% – от 9 дней до 1 мес, 12,9% – от 1 до 3 мес, 14,3% – от 3 мес. до 1 года и 7,4% – свыше 1 года) и почти 30% – за счет привлеченных депозитов физических и юридических лиц (включая средства, размещенные в банковских вкладах, сберегательных сертификатах и ценных бумагах).

Страницы: 1 2 3 4

Рекомендуемое:

Банковская система
Кратко говоря о банковской системе, надо отметить, что к ее составляющим можно отнести Резервный Банк ЮАР (центральный банк), коммерческие банки и специализированные государственные финансовые институты: Банк развития Юга Африки (финансирование инфраструктурных проектов в регионе САДК (Сообщества р ...

Демонополизация страхования
Начиная с 1990 г. в России произошли радикальные изменения в подходах государства к регулированию страхования, созданы новые условия функционирования страховых организаций и компаний, в том числе и негосударственных. В условиях рыночной экономики хозяйствующие субъекты самостоятельно отвечают за ре ...

Оценка деятельности по формированию собственного капитала
Собственный капитал банка является разновидностью экономической категории банка. Он имеет существенное значение для нормальной деятельности кредитного учреждения в зависимости от изменения источников формирования и среды. При открытии банка собственный капитал, внесенный учредителями, является стар ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.binoly.ru