В Великобритании в настоящее время действуют кредитные союзы двух типов: маленькие (тип 1) и большие (тип 2), деятельность которых регулируется FSA. Они предлагают своим членам широкий набор услуг: от прямого кредитования до услуг, связанных с вычетами различных налогов и платежей из начисленной заработной платы работников – членов кредитных союзов, от выдачи поручений по оплате счетов до получения гарантированных и более дешевых страховых услуг (премий). С ноября 2006 г. кредитные союзы 2-го типа начали предлагать своим членам дебетовые карты, которые дают возможность их владельцам получить денежные средства из любого торгового автомата (ATM). Британские кредитные союзы в настоящее время не предлагают чеки, поскольку финансовые сделки с ними начинают постепенно сокращаться.
Одним из существенных стимулов, способствующих развитию кредитных союзов, является страхование жизни, которое кредитные союзы предоставляют всем своим членам бесплатно. Кроме того, если член союза умрет, то его кредиторская задолженность списывается и никак не переходит на членов его семьи или остальных членов кредитного союза. Более того, если у умершего имелись сбережения, то они удваиваются и передаются членам его семьи.
В настоящее время правительство Великобритании разрабатывает финансовые инициативы, главным образом касающиеся оказания финансовых услуг беднейшим слоям общества, реализуемые в первую очередь через деятельность кредитных союзов. Одна из инициатив связана с тем, чтобы как можно сильнее уменьшить влияние ростовщичества в стране. Например, обычная ссуда в 300 ф. ст., выданная на 30 недель в частном банке, может вырасти в полтора раза и составить в момент погашения 450 ф. ст., что составляет около 90% годовых. Напротив, та же ссуда, выданная в кредитном союзе на тот же срок, на момент погашения обошлась бы заемщику приблизительно в 325 ф. ст., или в 14% годовых.
По оценке Bloomberg, с начала кризиса потери банковской системы Великобритании (на 1 февраля 2009 г.) составили 108 млрд долл., или 8,7% от глобальных потерь всех банковских систем мира (1,2 трлн долл.). Признав, что монетарные власти Великобритании уделяли недостаточное внимание анализу системных рисков в деятельности кредитных организаций, было решено повысить требования к достаточности банковского капитала, которые, по мнению председателя FSA Адэра Тернера, должны быть «значительно выше требований базельского соглашения». В настоящее время уровень достаточности капитала первого уровня для коммерческих банков в Великобритании составляет 4%. Этого явно недостаточно для обслуживания тех активов, которыми располагает банковская система страны. В этой связи коммерческим банкам было предложено повысить уровень достаточности капитала первого уровня до 7%, который быстрее всего можно будет достигнуть «на пике экономического цикла». Однако новые инициативы FSA не вызывают понимания у большинства Major UK banks, таких как Barclays. Для последнего новые требования означали бы необходимость сократить активы, а как это сделать, если в 2008 г. Barclays приобрел за счет открытых ему займов инвестиционный банк Lehman Brothers, увеличив тем самым свои активы на 94%, до 1,63 трлн. ф., при практически том же Уровне достаточности капитала первого уровня. Данную инициативу об ограничении банковских активов предлагается обсудить на Межгосударственных форумах (саммитах, рабочих группах, комиссиях и проч.), работа которых, по мнению председателя FSA, будет Направлена в первую очередь на снижение системных рисков в банковской системе и оздоровление трансграничных операций на рынке финансовых услуг.
Рекомендуемое:
Кредитные операции банка и их виды
На сегодняшний день коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту большое количество разнообразных банковских продуктов и услуг. Одним из таких видов услуг служат кредитные операции. Кредитные операции это- отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первы ...
Виды деятельности, которые
осуществляет банк
ООО «Коммерческий банк« Дельта »осуществляет банковскую деятельность исключительно в пределах законодательства Украины на основании банковской лицензии и разрешения, выданных Национальным банком Украины. Банковские услуги, предоставляемые коммерческим банком «Дельта» 1. Основные услуги для корпорат ...
Исследование процессов
кредитования
Открытое акционерное общество «Сберегательный банк Российской Федерации» (далее – Сбербанк России) является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 и ...