Банковский процент: понятие, виды и алгоритм вычисления

Страница 4

Материалы » Банковский процент: понятие, виды и алгоритм вычисления

Первая цель оправдывает понижение процентных ставок на денежном рынке, вторая и третья оправдывает их рост.

Процент выступает в виде денежного платежа и используется в качестве орудия регулирования денежного обращения, развития коммерческого расчета, является инструментом экономического воздействия на заемщика и кредитора. При этом можно выделить следующие виды процента за кредит (табл. 1).

Таблица 1

Рассмотрим некоторые из них.

Ставка рефинансирования центрального банка. Процентные ставки, устанавливаемые центральными банками по своим операциям, представляют собой один из важнейших инструментов, с помощью которого осуществляется внутренняя экономическая политика, денежно-кредитная политика.

Основой процентных ставок денежного рынка является официальная ставка центрального банка – ставка рефинансирования.

Ставка рефинансирования – это уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам (небанковским финансово-кредитным организациям). Одной из традиционных функций центральных банков является выполнение роли кредитора в последней инстанции. Кредитование коммерческих банков центральным банком исторически связано с монополизацией банкнотной эмиссии центральными банками. Выпуск ими денег, концентрация официальных золотовалютных резервов и резервов коммерческих банков служат базой для расширения кредитных операций центрального банка.

Долговое обязательство кредитополучателя (банка) является активом центрального банка и пассивом для банка-кредитополучателя. Ставка рефинансирования представляет для коммерческого банка издержки по приобретению ресурсов, а для центрального банка – источник дохода.

Ставка рефинансирования – это, в сущности, не рыночная ставка, но регулируемая величина, которая изменяется в соответствии с рыночной, т. е. с учетом спроса на кредит и предложения ресурсов, а также с учетом темпов инфляции. На его размер влияют и факторы, вытекающие из особого статуса кредитора – центрального банка, использующего процентную политику как инструмент денежно-кредитной политики. Обычно эта ставка почти всегда ниже других ставок денежного рынка.

Центральные банки могут изменить (увеличивать, уменьшать) ставку рефинансирования. Она может быть снижена при направлении кредитов коммерческим банком на правительственные программы, приоритетные направления развития экономики, для компенсации сокращения объемов депозитов и др. Такая кредитная помощь банкам осуществляется и в целях поддержания их ликвидности, если такие меры соответствуют общественным интересам.

Рекомендуемое:

Анализ тенденций развития кредитования Сбербанка России в сравнении с другими крупнейшими кредитными организациями
За последние пять лет роль банковской системы в экономике страны выросла: отношение активов банковской системы к ВВП увеличилось с 42,3% до 67,5%. В течение периода устойчивого экономического роста (2004-2008 гг.) активы банковского сектора выросли в 5 раз. Начиная с 3-го квартала 2008 г., под влия ...

Характеристика деятельности банка «ВТБ»
Банк внешней торговли (Внешторгбанк) был создан в октябре 1990 года. Государство приняло участие в его создании в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий. ВТБ успешно развивался как крупный специализированный банк, ориентированный на работу с корпоративными ...

История биржевого дела в России
Начало формирования рынка ценных бумаг в России связано с именем Петра I. Рождением российского фондового рынка можно назвать 1769 год, когда в голландском Амстердаме был размещен первый выпуск Российского государственного займа. После этого рынок развивался, постоянно наращивая оборот капитала, ок ...