Банковский процент: понятие, виды и алгоритм вычисления

Страница 4

Материалы » Банковский процент: понятие, виды и алгоритм вычисления

Первая цель оправдывает понижение процентных ставок на денежном рынке, вторая и третья оправдывает их рост.

Процент выступает в виде денежного платежа и используется в качестве орудия регулирования денежного обращения, развития коммерческого расчета, является инструментом экономического воздействия на заемщика и кредитора. При этом можно выделить следующие виды процента за кредит (табл. 1).

Таблица 1

Рассмотрим некоторые из них.

Ставка рефинансирования центрального банка. Процентные ставки, устанавливаемые центральными банками по своим операциям, представляют собой один из важнейших инструментов, с помощью которого осуществляется внутренняя экономическая политика, денежно-кредитная политика.

Основой процентных ставок денежного рынка является официальная ставка центрального банка – ставка рефинансирования.

Ставка рефинансирования – это уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам (небанковским финансово-кредитным организациям). Одной из традиционных функций центральных банков является выполнение роли кредитора в последней инстанции. Кредитование коммерческих банков центральным банком исторически связано с монополизацией банкнотной эмиссии центральными банками. Выпуск ими денег, концентрация официальных золотовалютных резервов и резервов коммерческих банков служат базой для расширения кредитных операций центрального банка.

Долговое обязательство кредитополучателя (банка) является активом центрального банка и пассивом для банка-кредитополучателя. Ставка рефинансирования представляет для коммерческого банка издержки по приобретению ресурсов, а для центрального банка – источник дохода.

Ставка рефинансирования – это, в сущности, не рыночная ставка, но регулируемая величина, которая изменяется в соответствии с рыночной, т. е. с учетом спроса на кредит и предложения ресурсов, а также с учетом темпов инфляции. На его размер влияют и факторы, вытекающие из особого статуса кредитора – центрального банка, использующего процентную политику как инструмент денежно-кредитной политики. Обычно эта ставка почти всегда ниже других ставок денежного рынка.

Центральные банки могут изменить (увеличивать, уменьшать) ставку рефинансирования. Она может быть снижена при направлении кредитов коммерческим банком на правительственные программы, приоритетные направления развития экономики, для компенсации сокращения объемов депозитов и др. Такая кредитная помощь банкам осуществляется и в целях поддержания их ликвидности, если такие меры соответствуют общественным интересам.

Рекомендуемое:

Преимущества и недостатки кредитного бюро
Если вспомнить историю, то появление первых кредитных бюро приходится на конец XIX века. Тогда они впервые появились в Австрии, США и Швеции. Но подлинный бум в создании кредитных бюро произошел сравнительно недавно. Опрос частных кредитных бюро, проведенный в 2002 году Всемирным банком, показал, ч ...

Современное состояние страхования в России
Как самостоятельное звено финансовой системы России, страхование представляет собой совокупность экономических отношений, посредством которых через взимаемые со страхователей (юридических и физических лиц) на добровольной и обязательной основе платежи образуются специальные страховые фонды денежных ...

Субъекты и инфраструктура страхового рынка
Исследование страхового рынка начнем с рассмотрения его субъектов – участников страховых отношений. Очевидно, что кроме покупателей страховых услуг, на страховом рынке действуют также разные виды продавцов. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуари ...