Банковский процент: понятие, виды и алгоритм вычисления

Страница 5

Материалы » Банковский процент: понятие, виды и алгоритм вычисления

Предлагая тот или иной уровень ставки рефинансирования, центральный банк воздействует на спрос и предложение на кредитном рынке путем изменения стоимости предоставленных кредитов, регулирует уровень ликвидности банков, их кредитную активность, объем денежной массы в стране. Повышение размера ставки рефинансирования вынуждает банки сокращать размеры кредитов, получаемых от центрального банка, а следовательно, уменьшать кредитные вложения в экономику и возможности расширения операций с клиентами. Повышение ставки рефинансирования соответствует стремлению центрального банка ограничить предложение денег, а также кредиты.

Ставка рефинансирования изменяется относительно часто, больше с целью приведения ее в соответствие с другими процентными ставками, чем с целью вызвать резкие перемены в кредитно-денежной политике. Центральным банком из-за инфляции не всегда может быть установлен экономически достаточно обоснованный уровень ставки рефинансирования, который хорошо бы стимулировал экономическую активность субъектов хозяйствования.

Учетный процент. Банки (небанковские финансово-кредитные организации) имеют возможность получать кредиты центрального банка путем переучета бумаг или под залог ценных бумаг. Процентная ставка, которую применяют центральные банки в их операциях с коммерческими банками по учету государственных ценных бумаг, банковских векселей, является официальной учетной ставкой. Процентная ставка по кредиту под залог ценных бумаг устанавливается обычно отдельно. Смысл учетной и залоговой политики – влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов, оказывать воздействие на кредитный потенциал банков, их ликвидность.

Если целью центрального банка является облегчение доступа коммерческих банков к рефинансированию путем переучета ценных бумаг, то он снижает учетную ставку. Изменение ее размера влияет не только на денежный рынок, но и на рынок ценных бумаг. Рост учетной ставки центрального банка вызывает уменьшение спроса и рост предложения ценных бумаг, относительно уменьшается рыночная стоимость ценных бумаг. Снижение учетной ставки приводит к обратным процессам: растет спрос на ценные бумаги, уменьшается их предложение, поднимается их рыночная стоимость.

Размер учетной ставки определяется умножением величины базовой ставки рефинансирования на коэффициент расчета учетной ставки. Учетная ставка и коэффициент расчета учетной ставки устанавливаются Национальным банком одновременно с установлением новой базовой ставки рефинансирования.

Разновидностью процента является учетный процент коммерческого банка. Держатель коммерческого векселя может продать вексель банку. Банк покупает (учитывает) вексель раньше срока исполнения по нему, по цене ниже номинала (с дисконтом) и имеет доход в виде дисконта и комиссионного сбора.

Учетный процент (дисконт) – это плата, взимаемая банком за покупку (учет) векселей, других ценных бумаг, иных долговых обязательств до наступления сроков оплаты по ним. Таким образом, банк становится лицом, которое должно получить платеж по векселю в установленный срок в общем порядке. Операция учета векселя и другой ценной бумаги, по существу, сводится к оценке стоимости ценной бумаги на дату учета и носит название дисконтирования.

Депозитный процент. Депозитный процент – это плата банков (небанковских финансово-кредитных организаций) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах. Он выражает отношения двух участников кредитной сделки и его содержание меняется в зависимости от рассматриваемой стороны. В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка (кредитной организации) – предприятия, организации, учреждения, другие банки, население, а в качестве кредитополучателя – банк (кредитная организация).

Рекомендуемое:

История биржевого дела в России
Начало формирования рынка ценных бумаг в России связано с именем Петра I. Рождением российского фондового рынка можно назвать 1769 год, когда в голландском Амстердаме был размещен первый выпуск Российского государственного займа. После этого рынок развивался, постоянно наращивая оборот капитала, ок ...

Современные методы оценки кредитоспособности заемщика
Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов, оценить и рассчитать каждый из которых непросто. Большая часть анализируемых на практике показателей кредитоспособности основана на данных за прошедший период или на какую-то отчетную дату, вместе тем все они подвержены искажающему влиянию инф ...

Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования
Проблему доступности ипотеки в России пытаются решать на различных уровнях: начиная от банковских структур и заканчивая Правительством. Несмотря на многоаспектность рассматриваемой проблемы, её взаимосвязь с другими социально-экономическими факторами, как правило, доступность ипотеки сводится к трё ...