Сущность, функции и структура банковской системы Российской Федерации

Страница 3

Материалы » Центральный банк как важнейший инструмент кредитной системы Российской Федерации » Сущность, функции и структура банковской системы Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – сложная система функциональных и институциональных элементов. К функциональным элементам относится часть денежной системы, непосредственно относящаяся к деятельности центрального банка, например эмиссия денег и контроль над денежными агрегатами. К институциональным элементам центрального банка как системы относится сам центральный банк в качестве кредитного учреждения, включая все его структурные подразделения и дочерние организации. Учитывая двойственную природу сущности центрального банка, можно сказать, что по своему положению в обществе он находится как бы на пересечении различных социальных, экономических и государственно–правовых систем.

В Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» в статье 4 указаны функции Банка России. Рассмотрим некоторые из них.

На первом месте указана функция единой денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика Банка России не должна ограничиваться только поддержанием покупательной способности и курса рубля. Классический вариант больше подходит для стран со стабильной рыночной экономикой. Учитывая специфику переходной экономики в России и сложность решаемых государством задач, можно было бы внести в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» соответствующие изменения, с тем, чтобы Банк России согласовывал потребности формирования денежной массы с потребностями реальной экономики: денежно-кредитная политика должна обеспечивать экономический рост. Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;

2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3. операции на открытом рынке;

4. рефинансирование банков;

5. валютное регулирование;

6. установление ориентиров роста денежной массы;

7. прямые количественные ограничения.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики определяют конкретные задачи на очередной год, которые предстоит решать Банку России. Денежно-кредитная политика должна быть достаточно открытой и последовательной, учитывать не только экономические, но и социально-психологические аспекты регулирования денежных потоков.

Вторая функция - Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

При эмиссии наличных денег решаются три вопроса. Первый – банкноты и монету какого дизайна (образца) и какого достоинства (номинала) выпускать. Второй – в какой сумме и каком покупюрном строении (соотношении между количеством купюр и монеты каждого номинала) эмитировать (или изымать) денежные знаки. Третий – каким образом осуществлять эмиссию (изъятие) денег.

Обычно в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики, ежегодно разрабатываемых Банком России, указываются показатели денежной программы, включая остатки наличных денег в обращении. С этой целью используются прогнозы – долгосрочные, среднесрочные, а также на год с разбивкой по кварталам:

· социально-экономического развития страны;

· государственного бюджета;

· платежного баланса;

· основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

· баланса денежных доходов и расходов населения;

· кассовых оборотов в целом по России, по территориям, банкам.

Рекомендуемое:

Современное состояние ипотечного рынка
Обеспечение населения жильем рассматривается на современном этапе экономического развития страны в качестве приоритетной социальной задачи. Для ее решения разработаны и принимаются к реализации соответствующие законодательно-правовые документы, призванные способствовать привлечению инвестиций в жил ...

Государственное регулирование профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
Государственное регулирование рынка ценных бумаг ведется в целях обеспечения публичных интересов общества и частных интересов субъектов, действующих на рынке, защиты их прав и законных интересов, создания единых правил функционирования данного вида рынка. Кратко охарактеризуем основные направления ...

Международные дисконтные системы
Многие отечественные банки считают хорошим тоном предлагать своим клиентам карты ведущих мировых дисконтных систем. Иногда их выдают как бонусы при приобретении классических карточных продуктов, но чаще всего требуется доплатить определенную сумму. Впрочем, стать обладателем дисконтной "класси ...