Сущность, функции и структура банковской системы Российской Федерации

Страница 3

Материалы » Центральный банк как важнейший инструмент кредитной системы Российской Федерации » Сущность, функции и структура банковской системы Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – сложная система функциональных и институциональных элементов. К функциональным элементам относится часть денежной системы, непосредственно относящаяся к деятельности центрального банка, например эмиссия денег и контроль над денежными агрегатами. К институциональным элементам центрального банка как системы относится сам центральный банк в качестве кредитного учреждения, включая все его структурные подразделения и дочерние организации. Учитывая двойственную природу сущности центрального банка, можно сказать, что по своему положению в обществе он находится как бы на пересечении различных социальных, экономических и государственно–правовых систем.

В Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» в статье 4 указаны функции Банка России. Рассмотрим некоторые из них.

На первом месте указана функция единой денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика Банка России не должна ограничиваться только поддержанием покупательной способности и курса рубля. Классический вариант больше подходит для стран со стабильной рыночной экономикой. Учитывая специфику переходной экономики в России и сложность решаемых государством задач, можно было бы внести в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» соответствующие изменения, с тем, чтобы Банк России согласовывал потребности формирования денежной массы с потребностями реальной экономики: денежно-кредитная политика должна обеспечивать экономический рост. Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;

2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3. операции на открытом рынке;

4. рефинансирование банков;

5. валютное регулирование;

6. установление ориентиров роста денежной массы;

7. прямые количественные ограничения.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики определяют конкретные задачи на очередной год, которые предстоит решать Банку России. Денежно-кредитная политика должна быть достаточно открытой и последовательной, учитывать не только экономические, но и социально-психологические аспекты регулирования денежных потоков.

Вторая функция - Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

При эмиссии наличных денег решаются три вопроса. Первый – банкноты и монету какого дизайна (образца) и какого достоинства (номинала) выпускать. Второй – в какой сумме и каком покупюрном строении (соотношении между количеством купюр и монеты каждого номинала) эмитировать (или изымать) денежные знаки. Третий – каким образом осуществлять эмиссию (изъятие) денег.

Обычно в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики, ежегодно разрабатываемых Банком России, указываются показатели денежной программы, включая остатки наличных денег в обращении. С этой целью используются прогнозы – долгосрочные, среднесрочные, а также на год с разбивкой по кварталам:

· социально-экономического развития страны;

· государственного бюджета;

· платежного баланса;

· основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

· баланса денежных доходов и расходов населения;

· кассовых оборотов в целом по России, по территориям, банкам.

Рекомендуемое:

Анализ операций с пластиковыми картами Уральского банка СБ России
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-г ...

Сущность рынка ценных бумаг
Финансовый рынок – это рынок, который опосредует распределение денежных средств между участниками экономических отношений. Одним из сегментов финансового рынка выступает рынок ценных бумаг, или фондовый рынок. Рынок ценных бумаг (РЦБ) – это рынок, который опосредует кредитные отношения и отношения ...

Влияние государственного регулирования страхования автогражданской ответственности на деятельность страховых компаний
В результате влияния объективных факторов и государственного регулирования в российской практике и Челябинской области снижается число региональных страховых организаций, укрепляются позиции общероссийских компаний, имеющих филиалы в различных регионах, которые, как правило, направляют финансовые п ...