Сущность, функции и структура банковской системы Российской Федерации

Страница 4

Материалы » Центральный банк как важнейший инструмент кредитной системы Российской Федерации » Сущность, функции и структура банковской системы Российской Федерации

Следующая функция- Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования. Следовательно поддерживает ликвидность коммерческих банков и других кредитных организаций. Естественно, что кредиты центрального банка расширяют общее количество денег в обращении и тем самым косвенно ведут к увеличению инфляции. Но они необходимы для поддержания ликвидности. Вопрос только в оптимальности данной политики центрального банка, и какие инструменты при этом он использует.

Основными методами по поддержанию ликвидности и регулированию кредитной системы в настоящее время являются рефинансирование банков под залог ценных бумаг согласно утвержденному Совету директоров Банка России Ломбардному списку и проведение операций на открытом рынке. По мере технической подготовленности регионов Банк России распространяет процедуру предоставления кредитов банкам в режиме реального времени на регионы России.

Кредиты Банка России предоставляются банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. Кредиты выдаются на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности. Кредитным организациям предоставляются: внутридневные кредиты, однодневные расчетные кредиты («кредиты овернайт»), ломбардные кредиты (на сроки, устанавливаемые Банком России). Возврат банками-заемщиками кредитов и уплата процентов по ним производятся в установленные сроки. Изменения последних не допускается. Исключение может быть сделано только по решению Совета директоров Банка России. В кризисных ситуациях Банк России предоставляет стабилизационный кредит, необходимый для устранения возможности системного риска в банковской системе или предотвращение краха конкретного банка и тем самым для защиты интересов вкладчиков и акционеров.

В настоящее время наибольшую актуальность приобретает вопрос о необходимости всемирного поддерживания реального сектора экономики, как со стороны хозяйствующих субъектов, инвестирующих средства, так и всеми звеньями законодательной и исполнительной власти. Представляется, что стимулирование государством кредитных инвестиций в реальный сектор экономики должно сопровождаться, прежде всего, проведением комплекса мер в области бюджетной и налоговой политики, совершенствованием правовых основ, защищающих инвестора, созданием благоприятного инвестиционного климата.

Немаловажное значение в решении вопроса о финансовой поддержке предприятий и организаций реального сектора экономики имеет кредитная деятельность банков. Однако далеко не всегда банки решаются предоставлять субъектам экономики долгосрочные кредиты, чаще всего их финансовая поддержка сводится к удовлетворению сиюминутных потребностей предприятий.

Ещё одна функция- Банк России, являясь верхним уровнем банковской системы, выступает главным организатором расчетных отношений в стране. Центральный банк – исходный и конечный пункт движения наличных и безналичных денег. Движение наличных денег в России происходит следующим образом: Население – Кассы предприятий, организаций – Операционные кассы коммерческих банков – Оборотные кассы РКЦ – Резервные фонды денежной наличности – Центральное и Межрегиональные денежные хранилища Банка России – Предприятия ГПО «Гознак» Министерства финансов РФ. Таким образом, Банк России располагает широкими возможностями для рациональной организации расчетов на региональном, страновом и международном уровнях.

В условиях России было бы правильным определенное разделение функций с тем, чтобы государственную регистрацию кредитных организаций осуществлял специально созданный орган исполнительной власти. Это способствовало бы улучшению организации банковского контроля над деятельностью кредитных организаций. Ведь от того, кому выдаются банковские лицензии, во многом зависит положение вкладчиков, инвесторов и всех лиц, пользующихся услугами банков.

Рекомендуемое:

Брокерские услуги ОСБ
Являясь профессиональным участником рынка ценных бумаг, Сбербанк России предоставляет любому юридическому или физическому лицу (далее - «Инвестор»), являющемуся резидентом РФ, услуги, связанные с брокерским обслуживанием по ценным бумагам на Московской Межбанковской Валютной Бирже (далее - ММВБ). У ...

Классификация пластиковых карт
В ходе развития пластиковых карт возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками. С точки зрения механизма расчета выделяются двусторонние и многосторонние системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений м ...

Развитие мировых систем социального страхования
Существует мнение, что само понятие социальное страхование появилось в Германии в 19 веке, когда по указанию Бисмарка был образован «Свод имперских законов», который включал законы о страховании по болезни, страхованию по несчастным случаям, и страхованию по инвалидности для промышленных рабочих [3 ...