Классификация страхования

Страница 1

Материалы » Сущность и значение страхования » Классификация страхования

Страхование в своей деятельности опирается на теоретический и эмпирический методы познания и базируется на результатах ряда наук - экономики, статистики, теории вероятности. Имея дело с массовыми явлениями, в отношении которых организуется страховая защита, страхование вынуждено собирать, группировать, классифицировать, обобщать информацию с целью выработки оптимальной стратегии эффективной деятельности.

Страхование как система экономических отношений охватывает различные объекты и субъекты страховой ответственности, формы организации и деятельности в силу определений юридических норм и законов. Чтобы упорядочить разнообразие экономических отношений и создать единую и взаимосвязанную систему, необходима классификация страхования.

Под классификацией обычно понимают иерархически подчиненную систему взаимозависимых звеньев, что позволяет создать стройную картину единственного целого с выделением его совокупных частей. Классификация страхования призванная решить ту же задачу: разделить всю совокупность страховых отношений на взаимозависимые звенья, которые находятся между собой в иерархической подчиненности.

В основе любой классификации должны быть такие критерии, которые пронизывают все взаимозависимые звенья. В основу классификации страхования положены две категории: расхождение в объектах страхования и в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим применяются две классификации: по объектам страхования и по роду опасности. Первая классификация есть общей, вторая - частичной, что охватывает только имущественное страхование.

Можно дать следующее определение общей классификации страхования по объектам страхования. Это иерархическая система деления страхования по отраслям, подотраслям и видам, которые являются звеньями классификации.

Все звенья классификации располагаются так, чтобы каждое следующее звено было частью предыдущего. За высшее звено принятая - отрасль, среднее - подотрасль, ниже - вид страхования.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные расхождения в объектах страхования. В соответствии с этим критерием всю совокупность страховых отношений можно подразделить на четырех отрасли: имущественную, страхование уровня жизни, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков [10].

В имущественном страховании в качестве объекта выступают материальные ценности; при страховании уровня жизни граждан - их жизнь, здоровье и работоспособность. Если в связи с последствиями определенных событий жизненный уровень снижается, то на помощь приходит страхование.

По страхованию ответственности в качестве объекта выступает обязанность страхователей выполнять договорные условия по снабжению продукции, погашению задолженности кредиторам или возмещать материальный и другой убыток, если он был нанесен другим лицам. Когда, например, при авто аварии владелец средств транспорта нанес вреда имуществу и здоровью другого лица, то в силу действующего гражданского законодательства о возмещении вреда он обязан оплатить соответствующие расходы пострадавшему.

При страховании ответственности соответствующее возмещение вреда делает за него страховая организация. То же при страховании ответственности по погашению задолженности.

Объектами страхования предпринимательских рисков являются потенциально возможные разные потери прибылей страхователя, например, убыток от простоев оборудования, упущена выгода что не состоялись или не удалась соглашениям, риск внедрения техники и технологии. Таким образом, объектом данного страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с осуществлением коммерческой деятельности.

Между тем деление страхования на отмеченные отрасли еще не позволяет проявить те конкретные страховые интересы предприятий, организаций, граждан, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов необходимо выделение из отраслей - подотрасли и виды страхования.

Имущественное страхование делиться на несколько подотраслей, в зависимости от форм собственности и категории страхователей: страхование имущества государственных предприятий, колхозов, арендаторов, кооперативных и общественных организаций, имущество граждан.

Страхование уровня жизни граждан имеет две подотрасли социального страхования рабочих, служащих и колхозников и личное страхование граждан. В свою очередь, социальное и личное страхование может иметь более конкретные подотрасли. Например, по социальному страхованию: страхования пособий, страховые пенсии, страхования льгот; по личному страхованию: страхование жизни и страхования от несчастных случаев. Также следует отметить, что в последнее время все чаще и чаще выделяется в отдельную подотрасль медицинское страхование в силу своего стремительного развития [10].

Рекомендуемое:

Классификация кредитных операций
Кредитные операции Активные операции Пассивные операции 1. Кредитование клиентов 6. Депозиты клиентов 2. Кредитование других банков 7. Депозиты банков 3. Депозиты в других банках 8. Кредиты банков в том 4. Средства на резервном корсчете числе центрального в центральном банке 5. Средства на корсчета ...

Перспективы
Российский рынок уже второй год подряд демонстрирует очень высокие темпы роста, Если в 2005 году по данным ВСС, он вырос всего на 4 процента, то в 2006-м уже на 22,7, а в конце 2007 года темпы прироста приблизились к 25 процентам, По мнению экспертов ВСС страховщиков ожидает ежегодный 20 процентный ...

Социально-экономическая сущность страховых взносов во внебюджетные фонды
Развитие экономики в ближайшие годы будет невозможно без значительного роста эффективности производства. Структура затрат предприятий во многом будет определять возможности развития в условиях нарастания ограничений экономического роста. Избыточные затраты (в том числе на труд) могут заметно ухудши ...