Анализ заемщика и условия предоставления кредита
Страница 3

Материалы » Анализ кредитования физических лиц в ОСБ » Анализ заемщика и условия предоставления кредита

Пример расчета максимального размера кредита в зависимости от величины предоставленного совокупного обеспечения.

Доход Заемщика за 6 месяцев – 18256 рублей.

Доход чистый за вычетом всех обязательных платежей – 15844 рублей.

Среднемесячный доход (Дс)= 15844/6 мес.= 2641 рубля

Среднемесячный доход в валютном эквиваленте

Дэ = 2641/26,76руб. = 98,70 долларов США, где 26,76 – курс доллара по отношению к рублю, установленный Банком России на день подачи Заемщиком заявления на получение кредита. Среднемесячный доход в валютном эквиваленте соответствует эквиваленту (коэффициенту 0,5). Платежеспособность Заемщика Р = Дч*К*t (мес) = 2641*0,5*12 мес*5 лет = 79230 рублей.

Максимальный размер кредита, рассчитанный исходя из платежеспособности Заемщика:

Sр = 53534 рублей.

Максимальный размер кредита, рассчитанный исходя из платежеспособности заемщика, составил 53534 рублей.

Приведем еще один расчет размера кредита конкретного заемщика:

Мешков Василий Михайлович предоставил кредитную заявку на получение кредита на неотложные нужды. Цель, которую преследовал заемщик сводилась к цели личного потребления. Срок кредитования составляет 5 лет. Срок, выбранный заемщиком – 2 года. Ставка годовых процентов в рублях – 18%. Исходя из платежеспособности заемщика (заработная плата по основному месту работы).

Мешков В.М. предоставил заработную плату за 6 последних месяцев 2006 года, размер которой составил 21 376 руб. Рассчитаем среднемесячный доход (21376/6=3562,70 руб.). По правилам кредитования доход Мешкова необходимо выразить в долларах США по курсу на 1.08.2006 26,76 руб. за $1 (3562,7/26,76=133,5 доллара). Этот показатель соответствует коэффициенту 0,5.

Следующим этапом является определение платежеспособности заемщика.

3562,7 × 0,5 × 12 × 5 = 106 881 руб.

Исходя из платежеспособности заемщика, определяем размер максимального уровня кредита:

Размер кредита, который может быть выдан банком ОСБ №3912 Мешкову составил 89067 руб.

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые предоставляют собой требования к организации кредитного процесса.

К принципам кредитования относятся:

возвратность и срочность кредитования;

дифференцированность кредитования;

обеспеченность кредита;

платность банковских ссуд;

целевой характер кредита.

При рассмотрении вопроса размера платы за кредит, банки должны учитывать следующие факторы:

ставка рефинансирования ЦБ РФ;

средняя процентная ставка привлечения (ставка привлечения межбанковских кредитов или ставка, уплачиваемая банком по депозитам различного вида);

структура кредитных ресурсов (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит);

спрос на кредит со стороны потенциальных заемщиков (чем меньше спрос, тем дешевле кредит);

срок, на который испрашивается кредит, вид кредита, а точнее степень его риска для банка в зависимости от обеспечения;

стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, так как у банка повышается риск потерять свои ресурсы из-за обесценивания денег).

Страницы: 1 2 3 4

Рекомендуемое:

Характеристика основных показателей деятельности коммерческого банка
Успех дела коммерческого банка обеспечивают три взаимосвязанными показателями. 1. Высокая доходность (прибыльность) банковского дела, создающая возможность для выплаты дивидендов акционерам банка, увеличения его капитала, создания необходимых страховых резервов, фондов развития и пр.; 2. Ликвидност ...

Особенности государственного регулирования страховой деятельности в России
Рынок страховых услуг - это составная часть финансового рынка. В соответствии со ст. 4 Закона о защите конкуренции страховая услуга является разновидностью финансовой услуги, а страховщики, страховые брокеры и общества взаимного страхования относятся к финансовым организациям. Законодательство Росс ...

Индексная модель Шарпа
В 1960-х годах Уильям Шарп первым провел регрессионный анализ рынка акций США. Для избежания высокой трудоемкости Шарп предложил индексную модель. Причем он не разработал нового метода составления портфеля, а упростил проблему таким образом, что приближенное решение может быть найдено со значительн ...

Навигация

Copyright © 2025 - All Rights Reserved - www.binoly.ru