Анализ механизма погашения кредита и уплаты процентов

Страница 4

Материалы » Анализ кредитования физических лиц в ОСБ » Анализ механизма погашения кредита и уплаты процентов

В приведенных примерах пункта 2.2 сумма максимальная займа составляет 89067 рублей. Кредит взят сроком на 2 года под 19% годовых. Эксперт кредитного отдела готовит график погашения платежей по договору Мешкова В.М. Структура графика погашения по договору представлена в таблице (Таблица ).

Таблица 3

Структура графика платежей по договору Мешкова В.М.

Структура позволяет заметить, что на момент погашения ссуды банк получит доход в размере 16923 руб. Общая сумма возврата денежного займа у Мешкова В.М. составит 105990 (89067 + 16923). Мешков В.М. обязан строго в указанные сроки производить платеж. В случае невыполнения обязательств за каждый день просрочки платежа ему будет начисляться пени.

Общая стратегия Сбербанка, предусматривающая активное кредитование российской экономики, успешно выполняется. Кредитование реального сектора – основной источник получения Банком столь высокой прибыли.

Доходы Сбербанка направляются на создание и модернизацию новых производств, на освоение новых технологий, на подъем агропромышленного комплекса страны, улучшение качества жизни населения. Кредитный портфель Сбербанка составляет в валютном эквиваленте более $ 18 млрд., при этом около $ 2 млрд. приходится на инвестиционные кредиты со сроками до пяти - семи лет.

Существенно – до 46,1% – возросла и на рынке кредитования частных заемщиков.

Остаток срочной ссудной задолженности физических лиц на конец 2005 года достиг 52,8 млрд. рублей, то есть вырос в 3,5 раза со времени принятия концепции развития Сбербанка России. Немалая доля в этом Сбербанка (филиал Центрально-Черноземного банка).

На ближайшее время в условиях обострившейся конкурентной борьбы с зарубежными кредитно - финансовыми институтами, работающими на российском рынке, ставится цель сконцентрировать свои усилия на дальнейшем повышения качества обслуживания клиентов, и считаются первоочередными следующие задачи:

повышение качества банковского сервиса и скорости проведения операций для населения;

наращивание объема операций и услуг, привлечение новых клиентов из числа крупнейших предприятий страны, переход к долгосрочному сотрудничеству с каждым крупным клиентом.

Финансовая система принимает активное участие в проведении кредитной политики. Заемщиками банка являются более 3 тысяч человек (если учесть численность населения 30000 человек, то это каждый 10 человек является заемщиком). Общая сумма кредитов физических лиц приблизительно составляет 20 млн. руб. Это результаты плодотворной работы работников банка и его кредитных отделов.

Вся работа направлена на:

увеличение объема прибыли банка;

увеличение собственного капитала, а источником роста капитала является чистая прибыль;

повышение приоритета кредитной политики (повышения развития операций по кредитованию населения).

Подводя анализ кредитования необходимо начать с изучения кредитного продукта.

ОСБ №3912 г.Уварово предлагает широкий спектр кредитных услуг физическим лицам. Проведем анализ по видам кредита, числом заемщиков и суммам займа.

Кредит на неотложные нужды предоставляется гражданам РФ, имеющим постоянный источник дохода на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, оплату медицинских услуг, приобретения туристических путевок и другие цели потребительского характера.

Преимущество кредита:

Возможность расплатиться по кредиту раньше срока, сэкономив при этом на процентах.

Платеж за ведение ссудного счета дифференцированный: до 1 года – 1%, от 1 до 3 лет – 2%, свыше 3 лет – 3%.

Проценты начисляются каждый раз на остаток, образующийся после очередного платежа, следовательно, чем быстрее он понижается, тем дешевле Вам обходится кредит.

Не следует подтверждать целевое использование средств.

Кредитный продукт, который рассматривается, предоставляется гражданам РФ на приобретение дорогостоящих товаров длительного срока использования (техники, мебели, автомобилей и тому подобное) в торговой сети предприятий, осуществляющих их розничную реализацию, из числа клиентов банка, заключивших с банком договор о сотрудничестве по программе целевого кредитования граждан.

Рекомендуемое:

Характеристика Краснопресненского отделения Сбербанка России ОАО
Краснопресненское отделение является одной из частью Банка России, и можно рассмотреть его правовой статус, опираясь на статус Банка России. Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключите ...

Создание золотовалютных резервов и валютные интервенции
В прошлом золото играло роль всеобщего денежного эквивалента. С его помощью определялись цены на все товары и услуги, включая национальные валюты. В это время разные страны вели товарный обмен на основе обменных курсов своих валют в соответствии с их золотым весовым содержанием. Соответственно резе ...

Участники процесса ипотечного кредитования
Для успешного становления и развития системы ипотечного кредитования принципиальным является создание институтов, обслуживающих ипотечный рынок (и его инфраструктура). Каждый из участников ипотечного рынка имеет свои собственные цели, и только при согласовании интересов всех участников система ипот ...