Основные направления работы с проблемными банками

Страница 1

Материалы » Регулирование деятельности коммерческих банков » Основные направления работы с проблемными банками

Работа с проблемными банками начинается с постановки системы выявления финансовых трудностей. Затем устанавливается характер и причина возникновения проблем, вырабатывается политика регулирования, включающая применение конкретных мер воздействия.

Признаками проблемности кредитных организаций можно подразделить на прямые и косвенные.

К прямым относятся:

- нарушение обязательных экономических нормативов и несоблюдение

резервных требований;

- резкие колебания остатков средств на корреспондентских счетах, особенно при условии, что минимальные остатки составляют критическую величину (близко к нулю);

- установление факторов грубых нарушений правил бухгалтерского учета, предоставление заведомо недостоверной отчетности, проведение рискованной кредитной и процентной политики;

- убыточная деятельность, включая необеспеченные собственными средствами вложения во внутреннюю инфраструктуру;

- выплата дивидендов при неудовлетворительном финансовом положении банка;

- отсутствие ежегодной аудиторской проверки деятельности банка;

- резкие изменения состава участников и руководства банка;

- негативная информация министерств и ведомств, граждан, средств массовой информации, жалобы клиентов на работу банка.

К косвенным признакам проблемности можно отнести:

- работу на высокорисковых и ненадежных рынках, которые имеют ограниченные перспективы развития;

- несбалансированность сроков привлечения и размещения средств;

- высокий удельный вес межбанковских кредитов в составе привлеченных банком ресурсов;

- агрессивную рекламу привлечения средств на условиях выше рыночных.

Среди арсенала мер воздействия Центрального банка на проблемные кредитные организации можно было бы выделить следующие меры стабилизационного характера:

а) совещания и консультации в надзорных органах, нацеленные на выработку путей преодоления финансовых трудностей;

б) принятие кредитной организацией письменных обязательств об устранении недостатков, исправление которых не предполагает вмешательство органов надзора в обычный режим банковской деятельности;

в) соглашение между кредитной организацией и банком России, которое заключается в целях преодоления более серьезных недостатков деятельности банка, когда адекватные шаги требуется предпринять немедленно, однако степень развития возникших проблем не угрожает платежеспособности банка;

г) письменное предупреждение банка России кредитной организации о выявленных недостатках и возможности применения мер воздействия;

д) предоставление банком России чрезвычайного (7 дней), ломбардного (90 дней) и других видов кредитов.

е) введение Временной администрации по управлению кредитной организацией для оценки реалистичности перспектив стабилизации деятельности или необходимости отзыва лицензии.

При присоединении проблемного банка к надежному банку Центральный банк РФ может создать на определенный срок режим наибольшего благоприятствования объединенной кредитной организации, включая:

а) предоставление кредита под залог ликвидных активов;

б) снижение норм отчислений в фонд обязательных резервов;

в) неприменение санкций за нарушение отдельных нормативов;

г) отсрочку погашения задолженности присоединенной кредитной

организации перед Банком России.

Меры административного характера - санкции:

а) штрафы;

б) предписания (распоряжение) об устранении недостатков и проведении мероприятий по финансовому оздоровлению;

в) предписание о замене руководства кредитной организации (филиала);

г) предписание о запрете на осуществление отдельных банковских операций;

д) предписание о запрете на открытие филиалов;

е) отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Рекомендуемое:

Страховое дело в послевоенный период
В 1948 г. было утверждено новое Положение о главном управлении государственного страхования СССР. В 1948 из состава Госстраха СССР выделено в качестве самостоятельного звена управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах СССР). В 1958 страховое дело передано в ведение министерств финансов сою ...

Перспективы развития российской банковской системы
Рассуждая о проблемах РБС, мы не можем не затронуть их решение и перспективы развития этой сферы в России на современном этапе. Учитывая даже прошедший мировой финансовый кризис, по мнению экспертов, кредитные условия в системе стали более устойчивыми, сама система восстанавливается быстрыми темпам ...

Процедура получения кредитного отчета
ТОО «Первое кредитное бюро» предоставляет физическим и юридическом лица кредитные отчеты. Виды кредитных отчетов: Идентификационный кредитный отчет Основу идентификационного кредитного отчета составляет блок общей информации о субъекте кредитной истории, историческая идентификационная и адресная ин ...