Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования
Страница 2

Материалы » Развитие ипотечного кредитования » Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования

Приведённые расчёты показали, что при снижении уровня процентных ставок с 12 % до 10 % в категорию платёжеспособных клиентов попадут граждане со средним доходом на семью 73 тыс. руб., при этом доход одного работающего члена семьи должен составлять 36,5 тыс. руб.

В таблице 2.5 представлено распределение населения г. Кемерово по величине заработной платы на основании данных Госкомстата [48].

Таблица 2.5

Распределение населения г. Кемерово по величине среднемесячной начисленной заработной платы за 2007 год

Величина заработной платы, тыс. руб.

5,0 – 8,0

8,0 – 10,0

10,0 – 15,0

15,0 – 20,0

20,0 – 25,0

25,0 – 50,0

50,0 – 80,0

Свыше 80,0

Доля населения, %

8,4

7,9

15,3

35,8

20,4

6,1

3,1

3,0

Исходя из полученных выше данных, мы определили долю населения г. Кемерово, которое реально может воспользоваться ипотечными кредитами для приобретения жилья. Из расчётов видно, что предлагаемое снижение ставки по кредитам приведёт к не очень значительному увеличению доли потенциальных заёмщиков: если при ставке 12 % годовых ипотечный кредит при заданных условиях доступен не более, чем для 3 % населения, то при её снижении до 10 %, эта доля возрастёт не более, чем до 6,1 %. Кроме того, население условно можно разделить на две количественно неравноценных группы: «богатых», то есть тех, кто может купить себе жилье и без всякой ипотеки, и «бедных», то есть тех, у кого не хватает средств даже на первоначальный взнос. И только где-то между этими группами находится небольшая прослойка потенциальных покупателей жилья через механизмы ипотечного кредитования (в основном, это сотрудники крупных компаний и банков, получающие полностью официальную зарплату).

В связи с ростом цен, в последнее время всё более выгодно становится снимать квартиру, чем покупать её по ипотеке, поскольку в первом случае ежемесячные платежи составляют гораздо меньшую цифру [24.С. 31].

Второй группой факторов, препятствующих развитию ипотеки, является современное состояние рынка недвижимости и строительной сферы. Состояние рынка недвижимости характеризуется состоянием спроса на недвижимость, её предложением на рынке, уровнем цен и т.д. Основным показателем в этом случае выступает уровень цен на жильё, складывающийся под воздействием спроса и предложения. Влияние цен на развитие ипотеки двояко. С одной стороны, при высоких ценах население вынуждено брать кредиты, т.к. собственных денег для покупки квартиры недостаточно. С другой – чрезмерно высокие цены снижают платёжеспособный спрос, уменьшается количество сделок, в т.ч. и с использованием ипотеки.

Для определения перспективных направлений рассматриваемого вида кредитования необходимо более подробно рассмотреть ситуацию, сложившуюся на рынке жилья.

Как было сказано выше, рынок недвижимости, в т.ч. и жилой, развивается циклически. Учитывая низкую обеспеченность жильём населения страны, существуют большой отложенный спрос на квартиры. Поэтому в случае роста доходов определённой части населения, спрос на жильё значительно возрастает. В результате этого наблюдается такая картина, что рост рынка недвижимости в долгосрочной перспективе оказывается больше роста средних доходов населения и экономики в целом. В то же время различные внешние факторы могут провоцировать замедление темпов роста и даже некоторую коррекцию рынка. Сроки этих спадов, как правило, меньше периодов роста [24.С.25].

Страницы: 1 2 3 4

Рекомендуемое:

Банковская система как основное звено кредитной системы
Банковская система входит в состав кредитной системы, которая включает также парабанковскую систему. Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определенного ...

Основные положения договора страхования
Типичная структура договора страхования включает следующие основные положения: 1. Определения. 2. Общие положения. 3. Объекты и предметы страхования. 4. Страховые риски. 5. Страховые суммы. 6. Порядок заключения договора страхования. 7. Порядок уплаты страховой премии (страховых взносов). 8. Сроки ...

Политика таргетирования инфляции Банка России
С 14 мая 2008 года Банк России изменил порядок проведения интервенций на валютном рынке, разделив их на две составляющие. Одна из них, как и прежде, нацелена на сглаживание колебаний стоимости рубля относительно бивалютной корзины (доллар США и евро). Правда, сейчас речь идет только об ограничении ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.binoly.ru