Займы в центральном банке

Материалы » Управление пассивными операциями коммерческого банка » Займы в центральном банке

Стоимость заимствования средств в центральном банке (ЦБ) определяется учетной ставкой. Учетная ставка (ставка рефинансирования) — это процентная ставка ЦБ по операциям кредитования коммерческих банков через рефинансирование их активных операций. Получение кредита от ЦБ рассматривается не как право, а как привилегия для коммерческого банка, поскольку среди недепозитных источников оно наиболее дешевое. Как правило, центральный банк предоставляет кредиты тем банкам, которые испытать временную трудность в формировании ресурсов или с целью поддержания их ликвидности. При этом допускается, что заем имеет краткосрочный характер.

Поэтому большинство ЦБ ограничивают использование данного источника пополнения ресурсов установлением определенных требований и правил. Например, правила Федеральной резервной системы (ФРС) США ограничивают размер кредитов двумя процентами суммы депозитов, а сроки предоставления — двумя неделями для больших банков и одним месяцем для меньших по размерам. Если Федеральный резервный банк превышает допустимые границы кредитования коммерческих банков, то он несет ответственность перед ФРС за любые убытки, в том числе и в случае банкротства банка-заемщика.

Национальный банк Украины использует механизм рефинансирования коммерческих банков с целью поддержания их ликвидности и регулирования кредитно-денежного рынка Украины. Решение о предоставлении кредита по учетной ставке принимается НБУ после изучения конкретной ситуации и финансового положения коммерческого банка. В условиях финансового кризиса механизм рефинансирования НБУ почти не используется.

Одной из форм рефинансирования коммерческих банков, которая активно используется НБУ, является проведение кредитных аукционов. Аукционы имеют целью свободную продажу кредитных ресурсов финансово устойчивым банкам, а стоимость займов может отличаться от учетной ставки.

Кредитные аукционы имеют определенные правила допуска участников и ограничения:

— к участию допускаются банки, не поднимающие установленные экономические нормативы, своевременно подающие отчетность и возвращающие полученные кредиты;

— филиалы коммерческих банков и новообразованные банки (с периодом деятельности меньше одного года) к участию не допускаются;

— сумма займа одному банку не может превышать 50% общего объема кредитов, предложенных к продаже на аукционе;

— общая сумма межбанковских займов с учетом представленной заявки не должна превышать пятикратного размера капитала банка по последнему балансу.

Процентная ставка по займам, полученным в результате проведения аукциона, может отличаться от учетной ставки НБУ и зависит от спроса и предложения кредитных ресурсов и начальной ставки аукциона. Приобретенные на аукционе займы не подлежат пролонгации.

Рекомендуемое:

Влияние государственного регулирования страхования автогражданской ответственности на деятельность страховых компаний
В результате влияния объективных факторов и государственного регулирования в российской практике и Челябинской области снижается число региональных страховых организаций, укрепляются позиции общероссийских компаний, имеющих филиалы в различных регионах, которые, как правило, направляют финансовые п ...

Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание включает следующий набор банковских услуг: открытие счетов в рублях; проведение платежей на основании платежных поручений клиентов; внесение и снятие наличных денежных средств; зачисление на счет платежей, поступивших из других банков; безакцептное списание со счета к ...

Автокредит
Автокредиты предоставляются по одной из следующих программ. Связанная программа: кредиты на покупку автомобиля (других транспортных средств) в сети торговых организаций, осуществляющих их реализацию, заключивших с Банком договор о сотрудничестве по программе целевого автокредитования. Стандартная п ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.binoly.ru