Займы в центральном банке

Материалы » Управление пассивными операциями коммерческого банка » Займы в центральном банке

Стоимость заимствования средств в центральном банке (ЦБ) определяется учетной ставкой. Учетная ставка (ставка рефинансирования) — это процентная ставка ЦБ по операциям кредитования коммерческих банков через рефинансирование их активных операций. Получение кредита от ЦБ рассматривается не как право, а как привилегия для коммерческого банка, поскольку среди недепозитных источников оно наиболее дешевое. Как правило, центральный банк предоставляет кредиты тем банкам, которые испытать временную трудность в формировании ресурсов или с целью поддержания их ликвидности. При этом допускается, что заем имеет краткосрочный характер.

Поэтому большинство ЦБ ограничивают использование данного источника пополнения ресурсов установлением определенных требований и правил. Например, правила Федеральной резервной системы (ФРС) США ограничивают размер кредитов двумя процентами суммы депозитов, а сроки предоставления — двумя неделями для больших банков и одним месяцем для меньших по размерам. Если Федеральный резервный банк превышает допустимые границы кредитования коммерческих банков, то он несет ответственность перед ФРС за любые убытки, в том числе и в случае банкротства банка-заемщика.

Национальный банк Украины использует механизм рефинансирования коммерческих банков с целью поддержания их ликвидности и регулирования кредитно-денежного рынка Украины. Решение о предоставлении кредита по учетной ставке принимается НБУ после изучения конкретной ситуации и финансового положения коммерческого банка. В условиях финансового кризиса механизм рефинансирования НБУ почти не используется.

Одной из форм рефинансирования коммерческих банков, которая активно используется НБУ, является проведение кредитных аукционов. Аукционы имеют целью свободную продажу кредитных ресурсов финансово устойчивым банкам, а стоимость займов может отличаться от учетной ставки.

Кредитные аукционы имеют определенные правила допуска участников и ограничения:

— к участию допускаются банки, не поднимающие установленные экономические нормативы, своевременно подающие отчетность и возвращающие полученные кредиты;

— филиалы коммерческих банков и новообразованные банки (с периодом деятельности меньше одного года) к участию не допускаются;

— сумма займа одному банку не может превышать 50% общего объема кредитов, предложенных к продаже на аукционе;

— общая сумма межбанковских займов с учетом представленной заявки не должна превышать пятикратного размера капитала банка по последнему балансу.

Процентная ставка по займам, полученным в результате проведения аукциона, может отличаться от учетной ставки НБУ и зависит от спроса и предложения кредитных ресурсов и начальной ставки аукциона. Приобретенные на аукционе займы не подлежат пролонгации.

Рекомендуемое:

Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт в России
В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичны ...

Деятельность Федерального фонда обязательного медицинского страхования по информатизации и информационная безопасность
Основными направлениями деятельности Федерального фонда обязательного медицинского страхования по информатизации в 2009 году являлись: проведение работ по организации единого информационного пространства системы обязательного медицинского страхования, созданию и развитию Государственной информацион ...

Правовые аспекты учета капитала
Нормативно-правовой базой учета собственного капитала кредитных организаций являются следующие нормативно-правовые акты: Федеральный закон № 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г; Федеральный закон РФ «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995 года. № 208 ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.binoly.ru