Основные операции коммерческого банка
Страница 4

Материалы » Банковская система и её роль в современной рыночной экономике России » Основные операции коммерческого банка

Инвестиционные и фондовые операции в жизни банка играют немалую роль, об этом свидетельствует диаграмма, показывающая динамику этих операций в России за три года, с 2008 по 2011гг (приложение 4). Здесь мы видим, что за этот период количество средств, вкладываемых в покупку облигаций, увеличилось на более чем 4 трлн. рублей. При этом инвестирует банк чаще всего либо в ценные бумаги других эмитентов (предприятий, других нефинансовых учреждений и др.), либо в уставной капитал различных организаций. Цель первой операции состоит в том, чтобы получить в итоге прирост доходов за счёт процентов и дивидендов по ценным бумагам, цель второй – получить прибыль на вложенный капитал в другие организации, быть совладельцем их, что сулит определенные выгоды, например, открытие счета организации в данном банке – учредителе. Говоря о ценных бумагах, нельзя не затронуть тот аспект, что банк должен определять наиболее правильную стратегию вложения своих денег в них, так как краткосрочные ценные бумаги более мобильны, но менее доходны, а долгосрочные – более доходны, но слабо мобильные. Коммерческие банки обязаны анализировать свой портфель ценных бумаг с точки зрения сочетания безопасности, ликвидности и доходности.

К фондовым операциям с ценными бумагами (помимо инвестиционных) относятся операции с векселями (учетные и переучетные операции, операции по опротестованию векселей, инкассированию, продажа и их хранение) и операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовой бирже.

Важными видами операций являются внутренние инвестиции банка, которые состоят в том, что он приобретает основные средства и нематериальные активы. Обычно доля основных средств и нематериальных активов в структуре активов банка около 15 – 20 %, большая доля говорит о нерациональной их структуре.

Валютные операции – это операции по купле – продаже иностранной валюты и других ценностей наподобие драгоценных металлов в монетах и слитках.

Гарантийные операции – это операции по выдаче гарантий уплаты долга клиента третьему лицу, за что сам банк получает комиссионные.

Данная классификация наиболее полно раскрывает сущность активных операций коммерческого банка, однако некоторые экономисты дополняют её путем выделения операций по доходности, степени риска и в зависимости от характера размещения средств.

Перейдем к последней группе операций, осуществляемых коммерческим банком – к активно-пассивным операциям банка. Значительная доля современных операций банка относится к комиссионно-посредническим операциям, по которым банки получают доход не в виде процентов, а в виде комиссионных платежей. Традиционное представление о банке сводится к тому, что банк рассматривается как кредитный и расчетно-кассовый институт. Однако данное представление является сегодня односторонним и не соответствует современным реалиям. Сегодня банк не столько кредитное учреждение и расчетно-кассовое, сколько информационно-консультативный центр, ориентирующий клиентуру в тенденциях рыночной конъюнктуры и научно-технического прогресса, что приводит к развитию довольно большого числа банковских операций, непосредственно не связанных с традиционными активными и пассивными операциями. Значительная доля современных операций банка относится к трастовым операциям. Трастовые операции банков - это особая форма взаимоотношений банков с клиентами, при которой владельцы денежных средств, имущества или других ценностей предоставляют право и доверяют банкам самостоятельно размещать их с наибольшей выгодой, за что банки получают соответствующее комиссионное вознаграждение, а сами владельцы активов (денежных средств, имущества, ценностей и т.д.) - соответствующую прибыль.

Помимо трастовых операций в активно-пассивных операциях выделяют операции по инкассированию дебиторской задолженности, то есть получение денег по поручению клиента на основании специального документа; переводные операции - операции кредитных учреждений и предприятий связи по выполнению поручений юридических и физических лиц по осуществлению переводов денежных средств с одного счета на другой; торгово-посреднеческие операций (лизинговые, факторинговые, покупка и продажа для клиентов ценных бумаг). Особую группу операций составляют финансовые и биржевые услуги. Это управление пакетами акций, консультации, бюджетное и налоговое планирование, помощь в сиянии и тому подобное.

Страницы: 1 2 3 4 5

Рекомендуемое:

История биржевого дела в России
Начало формирования рынка ценных бумаг в России связано с именем Петра I. Рождением российского фондового рынка можно назвать 1769 год, когда в голландском Амстердаме был размещен первый выпуск Российского государственного займа. После этого рынок развивался, постоянно наращивая оборот капитала, ок ...

Мероприятия по повышению доходности валютных операций Альфа-Банка
На современном этапе развития увеличение прибыли возможно за счет совершенствования уже внедренных операций и введения новых. На основании проведенного в данной дипломной работе анализа валютных операций предлагаются следующие пути по повышению доходности валютных операций банка: 1) операции по вып ...

Компания American Express
Компания American Express одна из крупнейших в мире платёжных систем. В США и других странах мира действуют десятки миллионов компаний – эмитентов карточек AE. В России American Express работает с конца прошлого века. С начала AE специализировалась на организации туризма, осуществление денежных пер ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.binoly.ru