Основные операции коммерческого банка

Страница 5

Материалы » Банковская система и её роль в современной рыночной экономике России » Основные операции коммерческого банка

Однако вновь вернемся к традиционным функциям банка как кредитного и расчетно-кассового института. Именно благодаря ним коммерческие банки обладают уникальнейшим свойством – создавать «новые» деньги в процессе своей деятельности. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Допустим, в банк «А» вкладчик внес 1000 рублей. Эту сумму банк прибавляет к своим резервам. Существует норма обязательного резерва для банков в размере 20 % или 0,2. Тогда этот банк может выдать ссуду в размере 1000-1000*0,2=800 рублей. В банке «А» образуется новый депозит, а в пределах всей банковской системы количество денег увеличилось на 1000-1000*0,2=800 рублей. Заёмщик, получив кредит, выплачивает стоимость товара некой фирме, которая эту сумму кладет в банк «Б». И этот банк при норме обязательного резерва 0,2 может предоставить кредит некой фирме на сумму (1000-1000*0,2)-(1000-1000*0,2)*0,2=640 рублей. При этом количество денег снова увеличится на (1000-1000*0,2)-(1000-1000*0,2)*0,2=640 рублей. За все наши операции денежное обращение увеличилось на 1000+(1000-1000*0,2)+(1000-1000*0,2)*0,2=1440 рублей, а такие операции можно ведь продолжать и продолжать, то есть вложить деньги банк «С», который в свою очередь также выдаст кредит и так далее (приложение 5). Несмотря на то, что каждый банк теряет деньги при операции, эти деньги никуда не уходят из самой банковской системы. У каждого банка величина ссуды не может превышать избыточного резерва, в то время как у всей банковской системы ссуда может его превышать в несколько раз. В данном вопросе актуально рассмотреть и понятие денежного мультипликатора, который сродни мультипликатору дохода. Смысл денежного мультипликатора заключается в том, что он показывает, сколько «новых» денег создается в форме депозитов одной единицей валюты. Вычисляется он как отношение единицы к норме обязательного резерва. Его очень часто используют для выявления количества «новых» денег, создаваемых всей банковской системой при существующем уровне избыточных резервов, путем умножения на величину избыточных резервов.[8]

К процессу создания банком фиктивных денег сегодня приковано огромное внимание. Во многом это связано с тем, что увеличивая денежную массу (пусть и фиктивным способом), банки оказывают влияние на расходы домашних хозяйств, предприятий и так далее. Это же влияет на уровень производства и цен в экономике. Поэтому банковские решения об увеличении или уменьшении кредитных операций и соответствующие решение домашних хозяйств и фирм оказывают влияние на макроэкономические процессы в стране.

Из всего вышесказанного отметим, что коммерческий банк является важнейшим элементом монетарной системы, базирующимся на определенных основах, выполняющим огромное число функций, список которых расширяется и дополняется с развитием банковской системы страны. Многие из «старых» функций коммерческих банков сегодня вытесняются такими, как информационные, лизинговые, посреднические услуги. Но наиболее важной сегодня продолжает оставаться функция создания фиктивных денег, которая регулирует множество процессов в экономиках современных стран.

Рекомендуемое:

Европейский опыт сельскохозяйственного страхования
Основным документом, регламентирующим участие государства в программах страхования, является Соглашение по сельскому хозяйству, в соответствии с которым предусмотрено финансовое участие правительства. Государство осуществляет выплаты сельскохозяйственным товаропроизводителям при определенных услови ...

Органы государственного контроля и надзора за страховой деятельностью, их функции и полномочия
Важнейшим элементом системы государственного регулирования страховой деятельности являются органы, реализующие свои полномочия по контролю и надзору в данной сфере. Основными органами, осуществляющими контроль и надзор в данной сфере, являются Министерство финансов РФ, Федеральный орган исполнитель ...

Анализ ликвидности баланса Сбербанка России как составной элемент анализа финансового состояния
При проведении анализа ликвидности Сбербанка России расчет обязательных нормативов является необходимым. Для полноты анализа используются не только данные балансов на отчетные даты, но и внутренние формы отчетности, в которых представлена дополнительная информация о структуре активов, обязательств ...