Анализ состояния российской банковской системы

Страница 1

Материалы » Центральный банк как важнейший инструмент кредитной системы Российской Федерации » Анализ состояния российской банковской системы

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. К настоящему времени в России зарегистрировано 1228 кредитные организации. Из них 55 являются небанковскими кредитными организациями, к ним относятся, например, Расчётные палаты. На сегодняшний день у 115 кредитных организаций отозваны лицензии. Большинство из КО являются Открытыми акционерными обществами.

Мировая экономика переживает сейчас финансовый кризис. Правительства и центральные банки принимают энергичные меры, чтобы восстановить доверие к рынку и движение капитала. Банки - самое уязвимое звено финансовой системы для любой экономики.

В октябре прошлого года в числе прочих антикризисных мер президент России Дмитрий Медведев распорядился выделить для поддержки банковской системы 950 млрд. рублей, большая часть из которых была распределена между крупными финансовыми учреждениями с государственным участием:

500 млрд. рублей - Сбербанк

25 млрд. рублей - Россельхозбанк

200 млрд. рублей - ВТБ

225 млрд. рублей - млрд. рублей – остальные

Банки получали кредиты от ВЭБа, брали беззалоговые ссуды у Центрального Банка Российской Федерации, размещали на своих счетах средства Министерства финансов, а затем выводили финансовую помощь за рубеж и покупали валюту. Глава правительства Владимир Путин в ноябре 2008 года наказал правоохранительным органам осуществлять контроль за движением государственных средств. Уже в декабре нарушители были "наказаны": 34 банкам из 136 допущенных к беззалоговым аукционам Центрального банка Российской Федерации были снижены лимиты.

Выступая на Азиатском финансовом форуме в Гонконге 19 января 2009г. министр финансов Алексей Кудрин заявил, что банки получат от государства дополнительно 40 млрд. долларов на увеличение капитала. А Центральный банк Российской Федерации продляет послабления по обязательным резервам, что высвобождает банкам еще около 200 млрд руб. У России есть необходимые ресурсы, чтобы сохранить устойчивость банковской системы, заверил Кудрин. При этом министр финансов сообщил, что задача развития Дальнего Востока и в социальной сфере, и в области добычи полезных ископаемых остается на повестке дня российского правительства. Только в развитие Владивостока в ближайшие четыре года планируется вложить 8 миллиардов долларов. И торговля с близлежащими азиатскими странами будет расширяться.

Но в реальности, получая государственные средства, финанасовые учреждения не отправляли их на кредитование реального сектора, а оставляли себе "на всякий случай" или выводили за рубеж. Сейчас модной является тема девальвации: в сложившейся ситуации банкам нужно как-то зарабатывать, и выгоднее за один день получить доход на спекуляциях с валютой, чем надолго отдать деньги предприятиям, пусть и под большой процент. Сколько государственных денег в конечном итоге получил от банков реальный сектор - официальной информации нет.

На финансовом форуме министр финансов Кудрин сказал, что, темпы роста экономики страны в 2009 году замедлятся до 0-2%, а показатель инфляции достигнет 13% годовых. Но если посмотреть предыдущий прогноз, то видно, что он не оправдался. В начале прошлого года в правительстве ждали роста ВВП выше 8%, а инфляцию - не более 9%. В итоге же, как констатировал г-н Кудрин, экономика увеличилась в прошлом году только на 6%, а вот рост цен достиг 13,3%. Росстат опубликовал окончательные данные об инфляции по итогам декабря и всего 2008 года. Рост индекса потребительских цен в 2008 году- 13,3% превысил показатель 2007 года – 11,9%. На совещании по экономическим вопросам президент РФ Дмитрий Медведев указал, что реализация антикризисной программы в России идет медленнее, чем планировалось, и медленнее, чем того требует ситуация в экономике. Кроме того, президент указал на то, что для значительной части промышленных предприятий банковские кредиты все еще остаются малодоступными. Речь идет и о высоких процентах, и, по сути, о невозможности получения заемных средств.

Тромб, закупоривший путь госденег к реальному сектору экономики, начал разрушаться. В декабре, по данным Центробанка, банки выдали предприятиям и населению кредитов на 1,3% больше, чем месяцем ранее. Такое положение дел далеко от идеального (нормальным считается прирост в 3-4%), но все же прогресс есть, хоть и не очень существенный. Виноваты же в этом не только банки, ведь у них самих, по словам президента, не хватает длинных денег.

В новом году Банк России, увеличив шаг, стал осуществлять снижение курса рубля по отношению к бивалютной корзине и ее составляющим практически ежедневно. Всего с середины ноября, когда ЦБ приступил к реализации политики "свободных границ", рубль ослаб к бивалютной корзине более чем на 21%. Причем на 6% с начала текущего года. Такая политика вызывает спорные моменты по поводу целесообразности ее проведения. Во первых, Банк России своими действиями в создавшейся ситуации провоцирует атаки спекулянтов на рубль. Руководитель Экономической экспертной группы Евсей Гурвич полагает, что после того, как Банк России прекратит повышать стоимость бивалютной корзины к рублю, спрос на доллары и евро снизится, население и бизнес перестанут наконец покупать валюту и будут инвестировать свои средства в экономику. Соответственно возрастет кредитование. Кроме того, выиграет бюджет – увеличатся доходы от экспортных пошлин, НДПИ на нефть. Главное, чем грозит девальвация – это утечка капиталов из всех отраслей экономики, ведь размещение в валютных активах за границей сейчас выгоднее, чем вложения в России. В этом смысле нужно найти точку равновесия – курс, при котором и бизнес, и население перестанут скупать доллары.

Рекомендуемое:

Доходы и риски инвестиционной деятельности банков
Важнейшей характеристикой банковских инвестиций является их оценка с позиции объединенного критерия вложения средств, так называемого магического треугольника "доходность-риск-ликвидность". Существуют устойчивые зависимости между доходностью, ликвидностью и риском как инвестиционными каче ...

Сущность кредитного бюро
Основным документом, регулирующим деятельность Кредитных бюро (КБ) в Республики Казахстан является закон от 06.07.2004 г. № 573"О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан". Согласно ему, кредитная история - это совокупность информации о заемщике и заключенных ...

Проблемы учета капитала
Для отражения капитала банка в бухгалтерском учете предназначен раздел бухгалтерского баланса «Капитал и фонды». Данный раздел объединяет ряд пассивных счетов, на которых учитываются суммы поступлений в уставный капитал банков в зависимости от правовой формы их создания и источников формирования ка ...