Существующие межбанковские корреспондентские системы
Страница 1

Материалы » Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка » Существующие межбанковские корреспондентские системы

Межбанковские расчеты представляют собой систему безналичных расчетов между банковскими учреждениями, основанную главным образом на прямых переводах денежных средств и регулярных зачетах их взаимных финансовых требований и обязательств. Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщиками и плательщиками порождает взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег.

В настоящее время в РФ используются три основные системы межбанковских расчетов, структура которых в общем объеме платежей на 1января 2007 г. имеет следующий вид (по данным годового отчета Банка России за 2006 г.):

· платежи, совершенные через расчетную сеть Банка России,-67,7%;

· платежи, совершенные через корреспондентские счета банков, открытые друг у друга,-8,5%;

· платежи, совершенные через внутренние банковские системы расчетов,-22,6%.

Кроме того, незначительная часть платежей (около 2%) проходит через расчетные небанковские кредитные организации, осуществляющие межбанковский клиринг. Как видно из приведенных данных, отечественная система межбанковских расчетов в большей степени ориентируется на расчеты через расчетную сеть Банка России. Проведение расчетов между банками осуществляют специально созданные для этой цели структурные подразделения ЦБ РФ - расчетнокассовые центры (РКЦ). Каждому коммерческому банку по месту его территориального расположения в соответствующем РКЦ открывается корреспондентский счет. Филиалы банков имеют корреспондентские счета типа субсчетов. Для открытия корреспондентского счета каждый коммерческий банк предоставляет в РКЦ следующие документы:

· заявление на открытие корреспондентского счета;

· нотариально заверенную копию учредительных документов;

· нотариально заверенную копию лицензии на осуществление банковских операций;

· письмо регистрирующего органа и копию выписки о перечислении средств с временного накопительного счета на основной корреспондентский счет;

· письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;

· свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

· справка о постановке на учет в Пенсионном фонде РФ и Фонде обязательного медицинского страхования;

· нотариально заверенную карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и других уполномоченных должностных лиц банка, право подписи которых согласовано с ЦБ РФ, и оттиском печати банка;

· информационное письмо Главного межрегионального центра обработки и распространения статистической информации и территориального органа статистики с присвоенным банку кодом общероссийского классификатора;

· извещение страхователя Фонда социального страхования;

Открытие банком корреспондентского счета в РКЦ оформляется соответствующими договорами, а именно:

· договором корреспондентского счета, который определяет порядок расчетного обслуживания банка;

· договором на кассовое обслуживание коммерческого банка РКЦ;

· специальным договором об установлении корреспондентских отношений на выполнение платежей электронным способом.

Корреспондентский счет банка в РКЦ представляет собой разновидность депозитного счета до востребования и, по существу, выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия, но с учетом специфики деятельности банка. На нем хранятся все свободные денежные средства коммерческого банка – как собственные, так и неиспользованные деньги его клиентов, и полученные ссуды от других банков. Через корреспондентский счет банк осуществляет весь круг операций, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием своих клиентов, с получением и предоставлением межбанковских кредитов, с открытием в ЦБ РФ депозитов, а также с операциями самого банка как хозяйствующего субъекта. Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных оборотов (МФО). МФО должны осуществляться так, чтобы обеспечить сохранность средств, не допускать ошибок, несанкционированного доступа к движению документов, предотвращать засылку денежных средств не по адресу. В системе МФО каждая начальная операция дублируется ответной, а на балансе ЦБ РФ открываются два вида счетов по межфилиальным расчетам:

Страницы: 1 2 3

Рекомендуемое:

Продукты и услуги банка «ВТБ»
Диверсифицируя свою деятельность, группа ВТБ постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике: 1)Расчетно-кассовое обслуживание В филиалах и дополнительных офисах Банка юридические лица - м ...

Пластиковые карты, как банковский продукт
Банковские карты предназначены для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг владельцем карточки, а также для получения им наличных денег со своего банковского счета в специальных банкоматах практически в любой точке мира. Данный вид карточек представляет наибольший интерес, поскольку именно ...

Брокерское обслуживание и плата и тарифы за оказание брокерской деятельности
Среди ведущих операторов казахстанского фондового рынка на сегодняшний день занимают одну из лидирующих позиций компании финансовой группы «АСЫЛ». Одной из таких компаний является брокерская компания АО «АСЫЛ-ИНВЕСТ», которая предлагает следующие услуги клиентам: - брокерское обслуживание через инт ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.binoly.ru