Основные этапы кредитного процесса

Страница 5

Материалы » Анализ кредитования физических лиц в ОСБ » Основные этапы кредитного процесса

• имеет общую сумму задолженности по налогам, не превышающую величину, указанную в балансовом отчете.

4. Описание обеспечения

. Если ссуда предоставляется под определенный вид обеспечения, то данный пункт кредитного договора содержит его подробное описание и подтверждающие документы, указывает порядок обращения с ним и использования при соответствующих ситуациях.

5. Обязывающие условия кредитного договора

. Такие условия налагают на руководство предприятия-заемщика определенные обязательства. Одно из наиболее распространенных условий — предоставление банку заемщиком через установленные договором промежутки времени финансовых отчетов, а также другой информации, запрашиваемой банком. В ряде случаев кредитный договор может обязывать заемщика поддерживать оборотный капитал выше обусловленного уровня, чтобы тот имел на период пользования кредитом стабильный уровень платежеспособности.

6. Запрещающие условия

. В этом разделе дается перечень действий, которые заемщик обязуется не предпринимать на протяжении всего срока пользования ссудой без предварительного согласования с банком-кредитором. Цель данных условий — не допустить распыления капитала и финансового ослабления заемщика, мешающих ему погасить полученную ссуду.

7. Ограничивающие условия.

В соответствии с этими условиями банк устанавливает определенные ограничения на действия заемщика. Например, чтобы быть уверенным в стабильности финансового положения заемщика, банк-кредитор ограничивает суммы дивидендов, заработной платы, премий и авансов, выплачиваемых работникам предприятия-заемщика.

8. Условия кредитного договора.

В данном разделе указывается, при каких условиях кредитный договор следует считать нарушенным. К таковым относятся неуплата банку-кредитору основной части долга или ссудного процента к установленному сроку, включение заемщиком в финансовые отчеты ложных сведений и т.п.

Порядок размещения банком денежных средств определен Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31 августа 1998 г. № 54-П, разработанным Банком России. В соответствии с этим документом банки выдают ссуды:

юридическим лицам — только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;

физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет физического лица в банке либо наличным денежными средствами через кассу банка;

юридическим и физическим лицам предоставление (размещение) средств в иностранной валюте осуществляется в безналичном порядке.

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка производится следующими способами:

1) разовым зачислением на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику — физическому лицу;

2) открытием кредитной линии, т.е. заключением договора о максимальной сумме кредита, которую можно использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий договора;

3) кредитованием банком расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение такой операции (настоящий способ кредитования осуществляется при установленном лимите, т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена данная операция, и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка);

Рекомендуемое:

Доходы и риски инвестиционной деятельности банков
Важнейшей характеристикой банковских инвестиций является их оценка с позиции объединенного критерия вложения средств, так называемого магического треугольника "доходность-риск-ликвидность". Существуют устойчивые зависимости между доходностью, ликвидностью и риском как инвестиционными каче ...

Значение и виды страхования в сельском хозяйстве
Под страхованием в самом общем смысле понимают отношения по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц (страхователей) при наступлении так называемых страховых случаев. Страхование производится за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов (прем ...

История возникновения пластиковой карты
Предшественниками современных карт были карточки, которые выпускали крупные американские отели, нефтяные компании и магазины в начале века. Эти товарные карточки имели два назначения – следить за счетом клиента и обеспечить механизм записи его покупок. Их появление было логическим продолжением опла ...