Классификация кредитных операций
Страница 5

Материалы » Кредитная политика коммерческого банка "Союзобщемашбанк" » Классификация кредитных операций

Если, к примеру, кредит выдан под запасы готовой продукции, которая, как оказалось, не находит сбыта, то такой кредит, хотя и обеспеченный товарно-материальными ценностями, вряд ли можно назвать надежным. Напротив, возврат ссуды в данном случае весьма затруднен, в связи с чем ее скорее следует отнести к разряду ненадежных ссуд.

Для обеспечения важно качество. Если товарно-материальные ценности ликвидны и достаточны, то это совсем неплохо для кредита, и вряд ли такое обеспечение следует игнорировать. С другой стороны, было бы неверно не принимать во внимание положительные качества необеспеченных (бланковых) ссуд, особенно тогда, когда они предоставляются первоклассным заемщикам и гарантом является все имущество ссудополучателя.

В западной практике необеспеченные ссуды предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. При выдаче необеспеченного (бланкового) кредита предприятиям учитывается репутация заемщика, его финансовое положение, будущий доход, а также прежнее соблюдение правил кредитования. Необеспеченные ссуды могут предоставляться в крупных суммах большим предприятиям, крупным торговым компаниям, являющимися первоклассными заемщиками, имеющими квалифицированное руководство и прекрасную историю развития.

Во многом это относится и к частным лицам. Банки, предоставляя свои бланковые кредиты отдельным лицам, оценивают при этом их имущество, учитывают наличие собственного дома, постоянную работу на протяжении многих лет, своевременность погашения ссуд в прошлом.

При учете и анализе кредитных операций в основу их класси­фикации могут быть положены и другие критерии. Например, по методу погашения кредитов: основной долг и проценты могут по­гашаться единым платежом в конце периода, либо периодически (как правило, ежемесячно, ежеквартально или по полугодиям), либо основной долг — единым платежом в конце кредитного пе­риода, а проценты — периодическими платежами. Еще в большинстве стран ссуды подразделяются на два блока: кредиты юридическим и ссуды физическим лицам. Если кредиты первого блока предоставляются на производственные цели (к примеру, на расширение производства и реализацию продукции), то кредиты второго блока обслуживают личные потребности населения.

Банковские кредиты могут подразделяться в зависимости от валюты, которая используется в процессе кредитования, в зависимости от того, лимитируется или нет ссудная задолженность, постоянно возобновляемые (револьверные) и прерываемые кредиты и т. п.

Серьезным основанием для выделения специальной группы кредитов является их размер. В мировой и отечественной банковской практике регламентируются так называемые «крупные» кредиты. К разряду крупных кредитов в России относят ссуды, размер которых одному заемщику (или группе заемщиков) превышает 5% капитала банка.

Страницы: 1 2 3 4 5 

Рекомендуемое:

Структура финансов коммерческого банка
Особую форму банковских финансовых ресурсов представляют собственные средства (капитал) банка. Собственный капитал, имея четко выраженную правовую основу и функциональную определенность, является финансовой базой развития банка. Он позволяет осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам и кредито ...

Состояние рынка ценных бумаг Пермского края
На сегодняшний день фондовый рынок Пермского края предлагает различные инвестиционные инструменты, начиная от традиционных депозитов и заканчивая вложениями в драгоценные металлы. Большинство экспертов отмечает, что интерес населения к инвестированию растет, параллельно идет и повышение инвестицион ...

Место кредитных операций в финансовой системе
Исходя из того, что финансы являются неотъемлемой частью денежных отношений, можно сказать, что роль и значение финансов зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях. Деньги – всеобщий эквивалент стоимости, а финансы – экономический инструмент распределения и ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.binoly.ru