Содержание и масштабы оффшорных банковских операций
Страница 2

Материалы » Банки и оффшорный бизнес » Содержание и масштабы оффшорных банковских операций

Рейтинг стран по управлению крупным частным капиталом возглавляет Лихтенштейн, далее идут Швейцария, Швеция, Великобритания, США. По объемам активов с учетом доли офшорного рынка (активы резидентов) на первом месте находится США (доля офшора – около 40%), далее идут Великобритания (11%) и Швейцария (чуть более 9%). По операциям с активами нерезидентов первое место на офшорном рынке занимает Швейцария (27%), далее идут Великобритания, Нормандские острова, остров Мэн и Дублин (24%), Люксембург (14%), Карибы и Панама (12%), Гонконг и Сингапур (10%).

Как правило, крупные банки обслуживают все категории клиентов, хотя в большей степени работают с клиентами с активами до 1 млн евро. Частные банковские дома работают с более обеспеченными категориями клиентов. Клиенты сегментируются не только по уровню дохода, но и по категориям риска, инвестиционным предпочтениям, географической принадлежности, возрасту и т.д.

В настоящее время во всем мире рынок этих услуг оценивается в общей сложности в 50 млрд долл. В последние годы этот рынок показывал высокую динамику: темпы его роста составляли до 10% в год. При этом на долю десяти крупнейших мировых поставщиков данных продуктов приходилось 7% рынка. Так, в Германии, где число потенциальных клиентов составляет около 7 млн, поставщики данного вида банковских услуг зарабатывали в год более 15 – 20 млрд евро. Чистая маржа на этих операциях составляет около 0,15 – 0,3% от суммы управляемого капитала (объема активов под управлением).

Конечно, нынешнее замедление темпов роста мировой экономики и обострение финансовых проблем негативно влияют на доходы от управления частными активами. Были годы, когда объем комиссионных, полученных управляющими компаниями, сокращался на 15 – 20%. Однако темпы роста численности лиц с самыми высокими чистыми доходами (HNWI – High Net Worth Individuals), активы которых превышают 1 млн долл., неизменны. Причем в России темпы роста были одними из самых высоких.

Индивидуальное банковское обслуживание включает в себя множество видов финансовых услуг, основными из которых традиционно являются:

– управление портфелем;

– размещение депозитов;

– внутрибанковские инвестиционные фонды;

– траст;

– операции с ценными бумагами;

– конверсионные операции;

– займы.

К менее востребованным формам относятся: управление наличными, производные и структурированные продукты, кредитные письма, операции с драгоценными металлами и сейфовое хранение.

Недавний финансовый кризис снизил спрос на структурированные продукты и повысил спрос на наиболее прозрачные и понятные инструменты.

Естественно, банки в первую очередь интересуют размер и величина доходов клиента. И, как правило, банки работают с лицами, ликвидные активы которых превышают 1 млн долл. Однако при отсутствии такой минимальной суммы у клиента определяющим критерием может стать и скорость роста его капитала в будущем. В 2010 г. в мире насчитывалось более 200 тыс. владельцев активов первой группы – их активы составляли 50 – 60% всех банковских активов.

В Европе многие банки клиентов разделяют на четыре группы:

– клиенты с очень крупным капиталом – более 25 млн евро;

– клиенты с крупным капиталом – 2,5 – 25 млн евро;

– клиенты, располагающие от 400 тыс. до 2,5 млн евро;

– клиенты с состоянием в 50 тыс. – 400 тыс. евро.

Основными направлениями повышения эффективности деятельности и обеспечения доходности поставщиков таких услуг являются улучшение структуры расходов, использование эффекта экономии на масштабе, совершенствование консультационного обслуживания клиентов, а также привлечение партнеров. Важную роль выполняют также структура активов и ценовая модель.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Рекомендуемое:

Ипотечное кредитование в период кризиса
Согласно данным Банка России объем выдачи кредитов в I квартале 2009 г. составил 24,4 млрд руб., что в 6 раз меньше, чем за аналогичный период 2008 г. Во II квартале 2009 г. темпы роста сохранились на том же уровне. Совокупный объем кредитов, выданных во II квартале 2009 г., составил 30,8 млрд руб. ...

Общие аспекты реформы системы обязательного медицинского страхования
Необходимость формирования новой нормативной правовой базы в области обязательного медицинского страхования граждан Российской Федерации становится все более актуальной задачей. Действующая система медицинского страхования не справляется с решением возложенных на нее задач улучшения состояния здоро ...

Содержание и масштабы оффшорных банковских операций
Офшорным банком является кредитное учреждение, зарегистрированное в офшорной зоне (например, в Люксембурге, на Нормандских или Багамских островах, на острове Кипр и т.д.), которое имеет следующие характерные отличия: – не имеет права работать с резидентами страны регистрации банка; – требуемая вели ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.binoly.ru