Состояние рынка ипотечного кредитования в кризис

Страница 1

Материалы » Анализ ипотечного кредитования в Краснопресненском отделении Сбербанка России » Состояние рынка ипотечного кредитования в кризис

В 2008 году на рынке ипотечного кредитования в России наблюдались существенные изменения. Условия кредитования значительно усложнились, в результате чего сузился круг заемщиков. Основной причиной этих проблем являлся ипотечный кризис в США. Дело в том, что до кризиса в Америке для выдачи денег заемщику российские банки брали кредиты в западных банках, поскольку там процентные ставки были наиболее приемлемые. Однако данная ситуация в корне изменилась после того, как ипотечные банки США потерпели большие убытки. Если до сентября можно было говорить об изменении ставок за счет удорожания кредитов на наиболее рискованные сегменты жилья – новостройки и загородную недвижимость, то сейчас заметно выросли ипотечные ставки на все сегменты жилья. «Заградительные» меры банков, напуганных крахом американской ипотечной модели, вполне нормальны в сегодняшних условиях». В условиях сложившегося кризиса зарубежные банки значительно повысили процентные ставки. Многие из этих банков вовсе перестали выдавать кредиты.

Естественно, что этот кризис просто не мог не отразиться на рынке ипотечного кредитования в России. В данной ситуации российские банки начали пересмотр своих условий ипотечного кредитования, повысили процентные ставки, значительно ужесточили требования к заемщикам. Многие банки просто ушли с рынка ипотечного кредитования. Кроме того, причиной ужесточения условий российского ипотечного кредитования являются более строгие требования, которые установило к своим партнерам с 1 февраля 2008 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Согласно этим новым требованиям АИЖК, суммы свыше 1,5 млн. рублей начали выдаваться в долг лишь тем заемщикам, которые имели возможность осуществить первоначальный взнос в размере не менее 20% от общей суммы. Минимальные требования банков – наличие у заемщика 30–40% от стоимости квартиры, поручительство двух-трех человек и залог имеющейся недвижимости. К тому же, заемщик обязан был подтвердить размер своих доходов согласно форме 2-НДФЛ. В противных случаях с 15 мая 2008 года АИЖК не рефинансировало кредиты. Конечно, такие жесткие требования способствовали значительному улучшению качества ипотечных портфелей.

Алла Цытович, вице-президент по развитию бизнеса банка ДельтаКредит, считает, что негативное влияние проблем ликвидности усиливается, и оно будет ощущаться еще, как минимум, год. Так, только за первый квартал 2008 года свою политику пересмотрели и поменяли многие ведущие российские банки. Например, банк Москвы по своим кредитам поднял минимальную ставку в швейцарских франках на 1%. Ставки по кредитам повысили на 0,2-1% Русский ипотечный банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Юникредит банк, КИТ Финанс и другие. Однако на рынке российского ипотечного кредитования имеются также исключения. Например, Сбербанк уже на протяжении года не меняет свои условия кредитования. Более того, в конце марта 2008 года он по нескольким ипотечным программам уменьшил минимальные процентные ставки в евро и долларах (сейчас они находятся в районе 16–18% годовых в рублях и 14,5–16,5% в валюте). Следует отметить, что на Сбербанк приходится около половины всех выданных в России ипотечных кредитов.

Последнее время на российском рынке ипотечного кредитования начали появляться определенные программы, которые позволяют заемщикам взять на льготных условиях кредит на короткий срок. Примером этого может быть Кредит Европа банк, который недавно презентовал свою новую программу под названием «Покупка плюс». Эта программа позволяет клиентам банка взять кредит в долларах сроком на 6 лет для приобретения вторичного жилья с минимальным первоначальным взносом 20%. При этом процентные ставки составляют 8,9% годовых. Появление подобных выгодных условий на рынке ипотечного кредитования связано с тем, что российские банки начали вновь находить для себя оптимальные варианты заимствования на международных рынках. Тем не менее, в сложившейся ситуации на рынке банки имеют очень ограниченные возможности для всевозможных маневров с процентными ставками. Поэтому сегодня им крайне сложно конкурировать между собой на разности этих ставок.

Рекомендуемое:

Классификация страхования
Страхование в своей деятельности опирается на теоретический и эмпирический методы познания и базируется на результатах ряда наук - экономики, статистики, теории вероятности. Имея дело с массовыми явлениями, в отношении которых организуется страховая защита, страхование вынуждено собирать, группиров ...

Основные понятия страхования
Страхование — экономическая категория, являющаяся частью финансов. Экономическая сущность страхования связан с созданием целевых денежных фондов, которые формируются за счет денежных взносов юридических и физических лиц, последующим их использованием на возмещение ущерба, причиненного стихийными бе ...

Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования
Правовую основу ипотечного жилищного кредитования составляют федеральные (общероссийские) и местные нормативные правовые акты. Федеральную правовую базу ипотечного жилищного кредитования в настоящее время образуют: - гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья); - федерал ...