Порядок оценки кредитоспособности потенциального заемщика в ОСБ
Страница 5

Материалы » Анализ кредитоспособности клиента » Порядок оценки кредитоспособности потенциального заемщика в ОСБ

- дисконтированной стоимости активов предприятия.

Среднеквартальная выручка от реализации товара за последние 4 квартала равна 46 342,3 тыс. руб. Дисконтированная стоимость активов организации равна 68 133,7 тыс. руб.

Таким образом, предельный объем краткосрочного кредитования данного Заемщика будет равен среднеквартальной выручке от реализации товара за последние 4 квартала - 46 342,3 тыс. рублей.

Оценка финансового положения заемщика с целью определения категории качества кредита в соответствии с требованиями Регламента № 455-5-р.

Финансовое положение заемщика ООО "Продукт-Сервис" оценивается как "хорошее".

С учетом хорошего качества обслуживания долга по действующим и ранее заключенным кредитным договорам, ссудная задолженность по выданным кредитам (в рамках лимита) будет относиться к первой категории качества.

Однако, следует отметить, что для окончательного принятия решения о выдаче ссуды одного анализа кредитоспособности недостаточно. необходимо также произвести оценку кредитуемого мероприятия. В случае его убыточности, банки, как правило, принимают отрицательное решение о выдаче кредита.

Согласно прогнозному плану доходов и расходов на период привлечения кредитных средств заемщик планирует:

Среднемесячный чистый объем продаж (без НДС) в размере 18 157,72 тыс. руб. Среднемесячные операционные затраты в размере 17 397,27 тыс. руб., в т.ч.: материальные расходы -11 103,1 тыс. руб.; расходы на оплату труда - 1 849,88 тыс. руб.; административные расходы - 50 тыс. руб.; коммерческие расходы - 3 268,38 тыс. руб.; прочие расходы, связанные с производством и реализацией - 1 123 тыс. руб.

Планируемая среднемесячная чистая прибыль в размере 654,7 тыс. руб.

Таким образом, с учетом сложившейся динамики роста выручки от реализации и себестоимости продукции, представленные предприятием прогнозные показатели выполнимы и с учетом динамики деятельности предприятия можно сделать вывод о реалистичности данной производственной программы.

Поступление денежных средств от реализации продукции в 2007 г. - в 2009 г. планируется в сумме 326 830,6 тыс. руб. (без НДС). Операционные затраты составят 313 151 тыс. руб., проценты по кредитам составят 9 243,50 тыс. руб.

Учитывая планируемый положительный операционный денежный поток сумме 5 899,63 тыс. руб., который покрывает финансовый денежный поток в сумме 3 898,54 тыс. руб., чистый планируемый денежный поток предприятия положителен и составляет 33,54 тыс. руб., который покрывается остатком денежных средств. Таким образом, поступление денежных средств обеспечивает все платежи предприятия, а также резерв ликвидности на покрытие незапланированных платежей и на случай непредвиденных задержек в поступлении средств.

Анализ прогноза движения денежных средств, позволяет сделать вывод о том, что ООО "Продукт-Сервис" имеет достаточные источники для обслуживания и погашения запрашиваемого кредита.

В 2007 году заемщик планирует расширение деятельности за счет открытия новых торговых точек. Кредитные ресурсы необходимы для увеличения товарооборота по открытым магазинам по договору на общую сумму 10000000 рублей.

Источником погашения кредита будет являться выручка от реализации товаров.

Кроме того, необходимо произвести оценку предлагаемого обеспечения, и в зависимости от кредитной политики банка и категории качества ссуды оценить его достаточность.

В качестве основного обеспечения предлагается:

- залог оборудования, принадлежащего ООО «Капитал» балансовой стоимостью 10 500 000 руб.

В качестве дополнительного обеспечения предлагается:

- поручительство юридического лица ООО «Капитал».

Учитывая, что качество обслуживания долга заемщиком "хорошее", его финансовое состояние "хорошее"; ссуда будет отнесена к первой категории качества. Ставка резерва на возможные потери - 0%. Таким образом, резерв на возможные потери по ссуде формироваться не будет.

На основании вышеизложенного можно принять положительное решение о заключении договора об открытии невозобновляемой кредитной линии ООО «Продукт-Сервис» с лимитом в сумме 10 000 000 рублей на срок 18 месяцев под 12,5% годовых.

Страницы: 1 2 3 4 5 

Рекомендуемое:

Проблемы развития банковского кредитования
Бурный рост кредитования, однако, не смог преодолеть гораздо более мощную встречную тенденцию - после двух лет активной динамики к повышению общие темпы прироста инвестиций в основной капитал снизились. Такова специфика отечественной модели инвестиционного процесса: она основана на самофинансирован ...

Устойчивость национальной валюты как основная цель денежно-кредитной политики Национального Банка РК
Реформирование банковской системы Казахстана проходило практически в три этапа. На первом этапе (1988–1991 г.) в условии существования СССР была проведена реорганизация государственных отраслевых специализированных банков передачей части функций центра республиканские подразделения соответствующих ...

Сущность страхового риска
Под риском понимается ситуация, когда зная вероятность каждого возможного исхода, все же нельзя точно предсказать конечный результат. В основе страхования лежит страховой риск. Страховой риск – это неоднозначное понятие, но чаще всего под ним понимается вероятность наступления ущерба. Риск является ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.binoly.ru