Роль кредитных бюро в формировании информации о потенциальных заемщиках

Страница 2

Материалы » Анализ кредитоспособности клиента » Роль кредитных бюро в формировании информации о потенциальных заемщиках

Принятый закон нацелен на создание условий, обеспечивающих снижение системы рисков при кредитовании, а также облегчение доступа добросовестных заемщиков к кредитным ресурсам.

Рассмотрим ряд преимуществ эффективности бюро кредитных историй:

1. Кредитные истории позволят банкам в дальнейшем снизить затраты по оценки кредитоспособности заемщика, повысить качество управления рисками, уменьшить долю проблемных кредитов и, как следствие, сократить расходы по созданию резервов;

2. Полная информация позволит банкам выдавать надежным заемщикам кредиты с более высоким показателем соотношения размера кредита и стоимости предмета залога, а также более низким требованиям к размеру обеспечения и гарантий;

3. Наличие кредитной истории будет стимулировать заемщиков к погашению кредитов, поскольку, в противном случае они рискуют в будущем не получить кредит в другой кредитной организации.

В совокупности все вышеуказанные факторы будут способствовать росту объемов кредитования экономики и доступности кредитов для широких слоев заемщиков. Принятый закон исходит из предположения о заинтересованности добросовестных заемщиков в формировании собственной позитивной кредитной истории, ссылаясь на которую им легче будет убедить банк в своей кредитоспособности.

Подобные кредитные бюро существуют во многих европейских странах. Банком Франции, например, учреждена специальная информационная картотека FIBEN[29]. Собранные в картотеке данные анализируются и трансформируются в общую оценку (резюме), которая представляет собой котировку степени жизнеспособности предприятия краткосрочную перспективу (один - два года). Решение Банка Франции о присуждении котировки всегда обоснованно и способствует установлению долговременных отношений между предприятием и его банком‚ и тем самым рациональному предоставлению кредитов. Котировка, присваиваемая предприятиям, позволяет классифицировать их в зависимости от уровня деловой активности, финансового положения и состояния экономической среды, а также в зависимости от регулярности платежей. Кредитные организации могут обращаться в банк данных FIBEN для получения блоков информации. Доступ к банку данных FIBEN обусловлен соглашением, в соответствии с которым участники обязуются соблюдать конфиденциальность.

Рекомендуемое:

Виды и методы финансового контроля и надзора Банка России
Контрольно-надзорные функции – одни из основных функций Банка России. Использование государством финансов для решения своих задач обязательно предполагает проведение с их помощью контроля за ходом выполнения этих задач. Финансовый контроль, проводимый Банком России, осуществляется в установленном п ...

Оценка кредитоспособности банковских заемщиков на основе финансовых коэффициентов
Традиционной методикой анализа кредитоспособности заемщика является методика анализа на основе финансовых коэффициентов. Финансовые коэффициенты предприятия принято объединять в следующие группы[14]: 1. Коэффициенты ликвидности; 2.Коэффициенты эффективности использования активов; 3. Коэффициенты фи ...

Риск-менеджмент - механизм управления кредитными рисками
Риск – это финансовая категория. Поэтому на степень и величину риска можно воздействовать через финансовый механизм. Такое воздействие осуществляется с помощью приёмов финансового менеджмента и особой стратегии. В совокупности стратегия и приёмы образуют своеобразный механизм управления риском, т.е ...