Заключение
Страница 1

Материалы » Развитие ипотечного кредитования » Заключение

По результатам проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

Ипотечное кредитование – это кредитование под залог недвижимости, служащей обеспечением исполнения основного денежного обязательства должника перед кредитором, который приобретает право в случае нарушения условий ипотечного договора, получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества, собственником которого и остается.

В мировой практике ипотека является главным рычагом, через который контролируется сбыт жилплощадей.

Во всем мире технология инвестирования в жилищную сферу строится на трех основных принципах: контрактные сбережения, ипотечное кредитование, государственная поддержка. Конкретные механизмы реализации этих принципов могут весьма и весьма отличаться в зависимости от социально-экономических особенностей различных стран.

Выгодность для банков и доступность для заемщиков ипотечных кредитов определяется стоимостью кредитных ресурсов для кредитора и долгосрочностью кредита. Мировая практика ипотеки опирается в основном на два источника: накопительные счета населения – соответствуют одноуровневой модели ипотечного кредитования, и эмиссия ценных бумаг на сумму ипотечных кредитов – соответствует двухуровневой модели ипотечного кредитования. Этим источникам соответствуют две принципиальные модели организации системы ипотечного жилищного кредитования:

Обобщая опыт развития ипотечного кредитования зарубежом, можно отметить, что именно ипотечное кредитование явилось одним из основных факторов экономического развития. Следует обратить внимание на любопытный факт: в странах Восточной Европы США напрямую или через Мировой банк, где основным "донором" опять же выступают США, потратили десятки миллионов долларов в рамках программ помощи по созданию систем ипотечного кредитования и финансирования по американскому образцу, но в итоге эти страны (за исключением России) приняли законы, основанные на германском (европейском континентальном) праве как более соответствующем историческим традициям и экономическим реалиям этих стран.

В то же время в последние годы в континентальных европейских странах, например в той же Германии, всё чаще начинают обращаться к американской и английской системе, то есть, рассматривают возможной двухуровневую систему ипотечного кредитования. Иными словами, две системы (одноуровневая и двухуровневая) не являются антагонистическими и могут действовать параллельно.

Мы считаем, что недостаточные объемы ипотечного кредитования в России, в первую очередь, объясняются влияющими на её развитие и доступность для населения факторами. На наш взгляд, основными проблемами являются:

а) низкие доходы населения;

б) современное состояние рынка недвижимости и строительной сферы;

в) неразвитость рынка ипотечного кредитования;

г) несовершенство законодательства;

Низкие доходы населения влияют на то, что большинство граждан не в состоянии выплачивать те суммы, которые предполагаются по условиям погашения ипотечных кредитов. Учитывая, что ежемесячный платёж, помимо прочих факторов, зависит от процентной ставки, сложилось мнение о том, что для дальнейшего развития ипотеки в России, необходимо снижение процентных ставок. На наш взгляд, происходит подмена проблем, в результате чего пытаются переложить ответственность на финансовые структуры. При попытке определить, что же из двух факторов (процентная ставка или доходы), выступает основным тормозом развития ипотеки, выявлено, что предлагаемое снижение ставки по кредитам приведёт к не значительному увеличению доли потенциальных заёмщиков: при ставке 12 % годовых ипотечный кредит в г. Кемерово доступен не более, чем для 3 % населения, то при её снижении до 10 %, эта доля возрастёт не более, чем до 6,1 %.

Страницы: 1 2 3

Рекомендуемое:

Сущность страхования в России и мире
Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) (ст. 2 закона РФ "Об организации страхо ...

Меры по совершенствованию работы ОСБ с ценными бумагами
Руководству отделения для решения проблем, стоящих перед банком, можно выделить следующие задачи и пути решения возникающих проблем: - во-первых, необходимо наращивать пассивную базу в ценных бумагах юридических лиц; - во-вторых, постоянно наращивать непроцентные доходы от работы с ценными бумагами ...

Основные понятия страхования
Страхование — экономическая категория, являющаяся частью финансов. Экономическая сущность страхования связан с созданием целевых денежных фондов, которые формируются за счет денежных взносов юридических и физических лиц, последующим их использованием на возмещение ущерба, причиненного стихийными бе ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.binoly.ru