Проблемы и пути повышения уровня управления кредитной деятельностью российских банков
Страница 2

Материалы » Анализ кредитоспособности клиента » Проблемы и пути повышения уровня управления кредитной деятельностью российских банков

Совет директоров кредитной организации должен отслеживать соответствие действий руководства банка кредитной стратегии и политике, утвержденным им.

Руководство кредитной организации отвечает за претворение в жизнь кредитной стратегии банка. При этом необходимо обеспечить: соответствие осуществляемых ссудных операций утвержденной стратегии; установление принципов, определяющих курс деятельности кредитной организации и являющихся основой для выработки кредитной политики; разработку и применение процедур кредитования; периодическую независимую внутреннюю оценку кредитного менеджмента.

Кредитная политика должна содержать:

- цель кредитной политики, которую банк намерен достигнуть;

- правовое основание осуществления кредитной политики;

- администрирование кредитной политики, т. е. определение процедур и лиц, ответственных за обновление, интерпретацию и реализацию кредитной политики;

- полномочия по принятию решений о предоставлении ссуд и номенклатуру лимитов;

- классификацию рисков, присущих ссудным операциям, и подход банка к управлению ими;

- критерии оценки и одобрения кредитных заявок;

- описание целевых рынков, оптимальной структуры ссудного портфеля, ценовых и неценовых условий ссуд;

- перечень причин, по которым можно отступить от действующих в банке правил по предоставлению кредитов и порядок доведения информации о таких фактах до руководства банка, целесообразно уделить внимание анализу отдельных ссуд;

- общее определение порядка кредитного администрирования, т. е. краткое описание принятого процесса кредитной операции со всеми его составляющими.

Принципы кредитной политики имеют как общие, так и специфические черты для различных банков. Наиболее общие характеристики выглядят следующим образом:

1. Консерватизм – банку следует придерживаться консервативной кредитной политики, стараясь полностью покрывать свои риски. Кредиты должны предоставляться только надежным заемщикам, имеющим высокое качество менеджмента;

2. Приоритет наличия обеспечения – важнейшим условием решения о выдаче кредита должно быть наличие достаточно ликвидного обеспечения, при этом залог должен быть застрахован;

3. Контроль за целевым использованием кредита, сохранностью залога, финансовым состоянием клиента;

4. Диверсификация кредитного портфеля – банк должен ограничивать концентрацию кредитов по однотипным сферам бизнеса, отраслям, регионам, видам залога и т. д. Немаловажным фактором снижения риска является предпочтение выдачи большего числа меньших кредитов, нежели меньшего числа более крупных кредитов.

5. Ограничение риска на одного заемщика – другим важнейшим следствием диверсификации является ограничение риска на одного заемщика (в зависимости от типа последнего);

6. Ограничение совокупного кредитного риска – с учетом степени ликвидности банка, наличия депозитной базы и величины капитала, нормативов Банка России устанавливается максимальный кредитный риск на банк, т. е. ограничение размера кредитного портфеля банка в целом;

7. Активный маркетинг надежных заемщиков – для обеспечения надлежащего качества кредитного портфеля следует вести активный поиск надежных заемщиков, особенно среди клиентов банка.

Обычно управление кредитной деятельностью в масштабе всего банка находится в компетенции начальника кредитного управления (отдела), который выполняет свои функции с помощью подразделения по управлению кредитными рисками (в некоторых банках - отдела по сопровождению кредитных операций) и кредитного комитета.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Рекомендуемое:

Характеристика Краснопресненского отделения Сбербанка России ОАО
Краснопресненское отделение является одной из частью Банка России, и можно рассмотреть его правовой статус, опираясь на статус Банка России. Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключите ...

Меры, принимаемые правительством для спасения ипотечного рынка
Правительство обратило внимание на проблему массового роста неплатежей по ипотечным кредитам, что свидетельствует о ее серьезности. Финансовый кризис затронул многих россиян. Компании стремятся минимизировать свои расходы, в первую очередь за счет сокращения численности персонала или же зарплат. Чт ...

Проблемы о валютном регулировании и контроле
В российской экономике получают все более широкое распространение новые финансовые инструменты, которые используются в обслуживании расчетов внутри коммерческого оборота по внешнеторговым операциям. Одним из них является факторинг, который представляет собой сделку, в которой одна сторона (финансов ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.binoly.ru