Страховые резервы формируются в соответствии с методиками формирования страховых резервов, регламентированными Росстрахнадзором. Величина резервов определяется на основании данных о поступлении страховых премий, структуры выплат и прочим показателям деятельности страховой компании.
САК «Энергогарант» инвестирует или иным образом размещает страховые резервы согласно существующему законодательству. Таким образом, величина страховых резервов соответствует финансовым вложениям компании, приносящим доход.
Активы, представленные в покрытие страховых резервов, следующие:
· стоимость государственных ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных ценных бумаг – не более 30% от суммарной величины страховых резервов;
· стоимость банковских вкладов (депозитов) – не более 40% от суммарной величины страховых резервов;
· стоимость акций – не более 30% от суммарной величины страховых резервов;
· дебиторская задолженность страхователей, страховщиков и страховых посредников – не более 10% от суммарной величины страховых резервов.
Проведем анализ убыточности страховых операций (таблица 5):
Таблица 5. Исходные данные для анализа убыточности страховых операций
Наименование |
показатель |
2008 |
2009 |
Число объектов страхования |
n |
125539 |
112113 |
Число страховых событий |
e |
124841 |
111110 |
Число пострадавших |
m |
125108 |
111405 |
Сумма собранных страховых платежей |
∑P |
69795 |
101288 |
Сумма выплаченного страхового возмещения |
∑Q |
58345 |
87167 |
Страховая сумма по всем объектам страхования |
∑Sn |
223495 |
380012 |
Страховая сумма, приходившаяся на застрахованного в совокупности |
∑Sm |
1778 |
3389,5 |
Частота страховых событий вычисляется по формуле:
Чс = e/n
Опустошительность страхового события или коэффициент кумуляции вычисляется следующим образом:
Кк = m/e
Полученные данные сведем в таблицу 6.
Таблица 6. Анализ убыточности страховых операций
Наименование |
2008 |
2009 | |
Частота страховых событий |
Чс |
0,99443 |
0,99105 |
Коэффициент кумуляции риска |
Кк |
1,00213 |
1,00265 |
Коэффициент убыточности |
Ку |
0,26105 |
0,22937 |
Тяжесть риска |
Tр |
0,99656 |
0,99368 |
Убыточность страховой суммы |
Ус |
0,26105 |
0,22937 |
Норма убыточности |
Ну |
0,86058 |
0,79124 |
Частота ущерба |
Чу |
0,99656 |
0,99368 |
Тяжесть ущерба |
∂ |
0,26015 |
0,22792 |
Рекомендуемое:
Управление портфельными рисками
Финансовые рынки представляют собой сложную, нестабильную, высокотехнологическую среду, где необходимо осознание тесной связи между деятельностью банка и разнообразными видами существующих и идентифицированных рисков. С целью повышения безопасности банка возникает необходимость в построении эффекти ...
Биржевые операции
На существующих в мире товарных биржах активно функционируют фондовые отделы. Созданы такие отделы и на биржах России. В мае 1991 года начали осуществлять сделки с ценными бумагами на РТСБ и МТБ. Поэтому в этой главе будут рассмотрены фондовые операции и затронут вопрос о рынке ценных бумаг. Итак, ...
Реформирование кредитной системы РФ
Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система развивалась по ка ...