Доступность жилья как основной фактор спроса на банковские ипотечные кредиты
Страница 1

Материалы » Оценка рынка ипотечного кредитования Республики Татарстан » Доступность жилья как основной фактор спроса на банковские ипотечные кредиты

Рынок ипотечного кредитования — динамичный и быстро развивающийся рынок, обладающей достаточно развитой инфраструктурой и отличающейся высокой конкуренцией. Однако, сложившаяся ситуация на финансовых рынках повлияла и на данный его сегмент.

За 2008 год на территории республики было выдано более 17 тыс. ипотечных кредитов, за 2009 года было оформлено 8 тысяч, что подтверждает влияние финансовой ситуации на рынок ипотеки.

Необходимо отметить, что изменения коснулись и условий кредитования. Причем изменения вносились на федеральном уровне. Так, был увеличен размер минимального первоначального взноса (с 10% до 30%), введены ограничения по подтверждению дохода заемщиков (если ранее допускалось предоставление справок по форме банков, то на сегодняшний день принимаются, лишь справки 2-НДФЛ). «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», как один из основных участников рынка ипотечного кредитования, ввело новые условия по применению процентных ставок по кредитам (специальный калькулятор расчета процентной ставки). Подобная тенденция ужесточения требований по получению кредитов наблюдалась у всех первичных кредиторов. Так, на сегодняшний день средняя ставка по ипотечным кредитам у кредитных организаций колеблется на уровне 16% — 19%.

Все это, безусловно, ограничило возможность приобретения жилья для населения. Тем не менее, нельзя сказать, что изменения условий кредитования являются необоснованными. Это ответные меры по минимизации рисков невозвратов кредитов населением (что в свою очередь обуславливалось снижением финансовой устойчивости предприятий-работодателей). Снижение, наблюдаемое в области ипотечного кредитования, обусловлено также и пересмотром отношения граждан к системе кредитования в целом. В свете негативной ситуации на рынке труда, сложившейся под воздействием мирового финансового кризиса, многие люди просто опасаются попасть в долговую кабалу, оставшись без работы.

Однако на сегодняшний день наблюдается положительная динамика, увеличивается количество желающих улучшить свои жилищные условия с помощью ипотечного кредитования, государство поддерживает данный сегмент рынка путем снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ, за счет чего снижается и ставка по ипотечному кредиту. Также неоспоримым преимуществом приобретения жилья сегодня являются низкие цены не недвижимость.

ОАО «Ипотечное агентство РТ», являясь региональным оператором федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), реализует его политику на территории республики. Что касается процентных ставок, то АИЖК установило такие ставки: базовая ставка рефинансирования плюс небольшая надбавка АИЖК в зависимости от рисков. В рамках кредитования ОАО «ИА РТ» осуществляет выдачу совместно с банками РТ по следующему принципу: ОАО «ИА РТ» самостоятельно оформляет все документы по кредиту, проводит сделку, через банк осуществляется только непосредственно выдача кредита. При этом банку не нужно закладывать в стоимость кредита излишние риски и затраты на его обслуживание, как происходит в случае, если банк самостоятельно выдает и оставляет кредит на своем балансе. Банк просто передает кредит в ОАО «ИА РТ», затем он передается в ОАО «АИЖК», и деньги сразу же возвращаются банку. Таким образом, выдача ипотечных кредитов, осуществляемая за счет федеральных средств, привлекает средства в экономику Республики.

Кредитный продукт действует со следующими параметрами: минимальная процентная ставка по кредиту – 10,55%, обеспечение кредита – приобретаемая недвижимость, срок кредита 3-30 лет, максимальная сумма кредита – 4 млн. рублей, минимальный первоначальный взнос – 30%. Заемщиком по кредиту «Доступный» должен быть гражданин РФ со стажем работы на последнем месте – от 6 месяцев. Возраст от 18 до 65 лет.

Доступность жилья самым непосредственным образом влияет на состояние демографических показателей, рост ее населения. Возможность граждан создать семью, вырастить и выучить детей, дав им «дорогу в жизнь», определяется, в первую очередь, наличием или отсутствием жилья, удовлетворяющего современным представлениям людей о комфортности. Если текущие и прогнозные доходы оказывают влияние на будущую платежеспособность граждан, т.е. возможность обслуживать кредит и нести бремя растущих обязательных платежей, то сбережения определяют в основном возможности домашних хозяйств по единовременной оплате стоимости приобретаемого жилья, оплате начального взноса или доплате к предоставляемым субсидиям при приобретении социального жилья. Причём при краткосрочном кредитовании (в рассрочку на год и др.) сбережения оказывают доминирующее влияние на доступность, так как роль доходов на коротких интервалах времени оказывается малозначимой (Приложение В).

Страницы: 1 2 3 4 5

Рекомендуемое:

Система банковского надзора в Великобритании
финансовый банк депозит надзор До недавнего времени контроль за банками, который традиционно является одним из основных направлений деятельности Банка Англии, носил скрытый и неформальный характер и до 1979 г. осуществлялся на основе общего Закона об акционерных обществах. Банковский кризис 1973–19 ...

Выводы
В курсовой работе были предложены рекомендации по совершенствованию банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности. В процессе работы были определены приоритетные пути при совершенствованию банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности. Таковыми являются: ...

Покупка
Форвардный курс RUR/USD Клиентская сделка $ 1 000 000 26 698 200 руб. 26.6982 Межбанковская сделка 26 688 500 $ 1 000 000 26.6885 Итак, при проведении этих операций банк получает прибыль равную 26 698 200-26 688 500 = 9700 руб. С использованием форвардных контрактов совершаются также сделки своп. С ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.binoly.ru