Организация корреспондентских отношений в банке

Страница 3

Материалы » Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка » Организация корреспондентских отношений в банке

Обмен электронными документами между ОАО Сбербанком РФ и МЦИ осуществляется пакетами, составленными в соответствии с требованиями Положения 20-П, в интервалы времени, установленные для приема пакетов электронных документов (далее - ЭД). Под реестром платежей (направленных и проведенных) понимается пакет электронных документов, который может содержать:

· полноформатные электронные платежные документы (ЭПД ПФ);

· электронные платежные документы сокращенного формата (ЭПД СФ);

· электронные служебно-информационные документы (ЭСИД).

Сбербанк РФ оформляет электронными платежными документами сокращенного формата платежи независимо от суммы, совершаемые внутри Московского региона на основании платежных требований, инкассовых поручений, платежных ордеров и аккредитивов. Общее количество ЭД, включаемых в состав пакета ЭД (реестр направленных платежей), не должно превышать 5 тысяч документов. Сбербанк РФ в течение периода времени, установленного для приема пакетов ЭД, может направить в МЦИ несколько пакетов ЭД. При формировании пакетов ЭД (реестров направленных платежей), передаваемых на обработку в МЦИ, Сбербанк РФ обеспечивает последовательность направляемых ЭПД для их исполнения в очередности, установленной действующим законодательством при недостаточности денежных средств на счете.

До начала обработки рейса по результатам проведенного контроля пакета ЭД Сбербанка РФ направляется ЭСИД - справка, содержащая результаты контроля пакета ЭД. При отрицательных результатах контроля пакет ЭД исключается из дальнейшей обработки. При успешном завершении контроля пакета ЭД осуществляется переход к контролю каждого ЭД в составе пакета ЭД, выполняемый в процессе обработки ЭД в текущем рейсе. МЦИ по результатам обработки ЭД в текущем рейсе в соответствии с регламентом обработки направляет в Сбербанк РФ пакет электронных документов (реестр проведенных платежей). Исполнение платежей при многорейсовой обработке платежей осуществляется в порядке поступления ЭПД. В окончательном рейсе исполнение платежей при недостаточности денежных средств на счете осуществляется в соответствии с очередностью, установленной действующим законодательством.

При отрицательных результатах логического контроля ЭПД аннулируется, о чем Сбербанк по результатам обработки рейса извещается ЭСИД, содержащим соответствующую причину отказа в приеме ЭПД к исполнению. ЭСИД направляется в составе реестра проведенных платежей. После проведения логического контроля осуществляется проверка ЭПД на возможность оплаты. ЭПД, успешно прошедшие логический контроль, при отрицательном результате проверки на возможность оплаты в текущем рейсе откладываются для обработки в следующем рейсе. При этом по результатам обработки рейса Сбербанк РФ направляется ЭСИД - извещение о том, что ЭПД отложен. Отложенные ЭПД исполняются в следующих рейсах в порядке поступления платежей в соответствии с регламентом (перед вновь поступившими ЭПД). Входящие и исходящие ЭД и соответствующие средства ЭЦП хранятся ОАО Сбербанк РФ и МЦИ в течение срока, установленного для хранения расчетных документов на бумажных носителях. Правоотношения по хранению ЭД регулируются действующим законодательством и Договором обмена.

До начала обработки рейса Сбербанк РФ вправе отозвать пакет ЭД, переданный им в текущем рейсе. В этом случае Сбербанк РФ направляет в МЦИ ЭСИД по отзыву пакета ЭД, результатом исполнения которого является аннулирование данного пакета ЭД. Сбербанк РФ вправе отозвать отложенные ЭПД по результатам обработки предыдущих рейсов, кроме ЭПД по формированию обязательных резервов, погашению / взысканию недовзноса в обязательные резервы. ЭПД, не отозванные в течение дня и не исполненные по причине недостаточности средств на счете, аннулируются, о чем МЦИ по результатам окончательного рейса в составе пакета ЭД (реестра проведенных платежей) направляется ОАО Сбербанк РФ ЭСИД, содержащий реквизиты указанных ЭПД.

Внутрибанковская расчетная система Сбербанка РФ– это система технических, телекоммуникационных средств и организационных мероприятий, обеспечивающая возможность проведения расчетных операций между филиалами головного банка с использованием счетов межфилиальных расчетов (МФР). В этом случае расчеты также осуществляются одной календарной датой - ДПП. Банк при наличии у него филиалов разрабатывает Правила построения внутренней расчетной системы (внутрибанковские правила Сбербанка РФ), которые оформляются в виде отдельного документа и утверждаются исполнительным органом банка.

Основные требования к расчетам в процессе межбанковских корреспондентских отношений в Сбербанке РФ – оперативность и предсказуемость платежей, надежность, безопасность, экономическая эффективность и разнообразие в соответствии с потребностями пользователей. Межбанковские расчеты осуществляются согласно тем же принципам, что и все безналичные расчеты, но играют особую роль. Поэтому среди принципов безналичных расчетов следует выделить имеющие основополагающее значение для организации межбанковских расчетов.

Рекомендуемое:

Передача страхового риска
Перестрахование имеет большую историю. Впервые оно появилось в средние века в сфере морского страхования. Первый известный контракт с признаками перестрахования был заключен в Генуе в 1370 г. между агентом страховщика и двумя торговцами, выступившими в роли перестраховщиков. По договору перестрахов ...

Основные направления развития и предложения по совершенствованию использования банковских пластиковых карточек в ОАО «Белвнешэкономбанк»
В целях повышения заинтересованности в использовании банковской пластиковой карточки при безналичных расчетах ОАО «Белвнешэкономбанк» проводит поэтапный перевод коммунальных и иных видов услуг на оплату с использованием карточек. В банкоматах и информационных киосках ОАО «Белвнешэкономбанк» с испол ...

Сущность рынка ценных бумаг
Финансовый рынок – это рынок, который опосредует распределение денежных средств между участниками экономических отношений. Одним из сегментов финансового рынка выступает рынок ценных бумаг, или фондовый рынок. Рынок ценных бумаг (РЦБ) – это рынок, который опосредует кредитные отношения и отношения ...