- соблюдения конфиденциальности в части информации о клиентах или их коммерческой деятельности, полученной в ходе кредитного процесса, недопущения использования информации в личных интересах или интересах любого другого юридического или физического лица;
- отделения функций проведения инвестиционных операций от функций кредитования с целью недопущения операций с использованием конфиденциальной информации;
- обучения сотрудников, принимающих участие в кредитной деятельности соответствующей этике и недопущению конфликта интересов;
- строгого независимого контроля сферы потенциальных конфликтов.
Сотрудники банка должны четко понимать, что принятие денежных или не денежных вознаграждений от существующих или потенциальных клиентов не допустимо и может привести к увольнению, либо применению административной и уголовной ответственности в случае возникновения подобных случаев.
Контроль и мониторинг за уровнем риска. Контроль и мониторинг за уровнем риска по предоставленным займам осуществляется с момента их предоставления и до полного погашения. В ходе мониторинга проводится повседневная работа по анализу деятельности заемщиков, контролю за соблюдением всех требований договоров займа, залога, гарантии и т.д. и принимаются адекватные меры воздействия на заемщика в случае ухудшения качества кредита [59, 60].
В зависимости от периодичности проведения мониторинг подразделяется на плановый и экстренный. Интенсивность мониторинга зависит от предполагаемого риска, связанного с конкретным займом. Плановый мониторинг производится в соответствии с графиком, утвержденным при принятии решения о выдаче кредита в зависимости от кредитного рейтинга и категории заемщика, состояния отрасли в которой занят заемщик и от имеющихся рисков по проекту. Экстренный мониторинг производится в случае получения тревожных сигналов и образования просрочки по погашению задолженности по предоставленному займу.
По форме проведения мониторинга в зависимости от периодичности проведения и полноты анализируемой информации мониторинг подразделяется на текущий и глубокий. Порядок проведения текущего и глубокого мониторинга регламентируется Положением о порядке мониторинга кредитов и работе с проблемными кредитами.
Текущий мониторинг проводится на постоянной основе для получения общей информации о хозяйственном и финансовом состоянии заемщика в рамках наблюдения за соблюдением графика платежей, целевым использованием заемных средств и ходом реализации проекта.
Глубокий мониторинг производится в соответствии с графиком мониторинга и в случае получения тревожных сигналов по предоставленному займу в ходе его текущего мониторинга. Глубокий мониторинг проводится с целью получения максимально полной информации о ходе реализации профинансированного проекта, хозяйственном и финансовом состоянии заемщика. Кроме того, в ходе глубокого мониторинга проверяется фактическое наличие и техническое состояние залогового имущества, условий его хранения, сохранности, покупательского спроса, а также конъюнктуры рынка с учетом рыночной стоимости и местонахождения залогового имущества.
Особое внимание уделяется мониторингу крупных займов, концентрирующих значительные риски. По заемщикам сумма рисков которых превышает 5% от собственного капитала банка, включая балансовые и внебалансовые операции, и по крупным заемщикам, у которых выявлены тревожные сигналы, рекомендуется установить особый контроль, который заключается в ежедневном мониторинге со стороны Управления кредитных рисков по крупным проектам с еженедельным составлением отчета по группе компаний особого контроля. Отчет с предложениями по изменению уровня риска предоставляется Директору Департамента кредитных рисков для рассмотрения и принятия решений о дальнейших действиях.
Важным инструментом мониторинга кредитных рисков является внутренняя оценка рисков на основе рейтинговых систем, которая позволяет на регулярной основе отслеживать изменения в качестве предоставленных займов и своевременно реагировать в случае их ухудшения. Ухудшение качества предоставленного займа должно сопровождаться пересмотром кредитного рейтинга и принятием необходимых мер по улучшению качества займа или погашению задолженности банку.
Рекомендуемое:
Существующие межбанковские корреспондентские
системы
Межбанковские расчеты представляют собой систему безналичных расчетов между банковскими учреждениями, основанную главным образом на прямых переводах денежных средств и регулярных зачетах их взаимных финансовых требований и обязательств. Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщик ...
Мероприятия по повышению доходности валютных
операций Альфа-Банка
На современном этапе развития увеличение прибыли возможно за счет совершенствования уже внедренных операций и введения новых. На основании проведенного в данной дипломной работе анализа валютных операций предлагаются следующие пути по повышению доходности валютных операций банка: 1) операции по вып ...
Сущность, основные черты и функции брокерской деятельности
Участники рынка ценных бумаг, которые постоянно находятся на рынке, организуют и хорошо знают его, имеют статус профессиональных участников рынка ценных бумаг. Профессиональной деятельностью таких участников называется посредническая деятельность, которая осуществляется на основе специальных лиценз ...