Процесс управления прямыми кредитными рисками и методы снижения
Страница 8

Материалы » Управление кредитными рисками: теория, оценка, пути снижения » Процесс управления прямыми кредитными рисками и методы снижения

- соблюдения конфиденциальности в части информации о клиентах или их коммерческой деятельности, полученной в ходе кредитного процесса, недопущения использования информации в личных интересах или интересах любого другого юридического или физического лица;

- отделения функций проведения инвестиционных операций от функций кредитования с целью недопущения операций с использованием конфиденциальной информации;

- обучения сотрудников, принимающих участие в кредитной деятельности соответствующей этике и недопущению конфликта интересов;

- строгого независимого контроля сферы потенциальных конфликтов.

Сотрудники банка должны четко понимать, что принятие денежных или не денежных вознаграждений от существующих или потенциальных клиентов не допустимо и может привести к увольнению, либо применению административной и уголовной ответственности в случае возникновения подобных случаев.

Контроль и мониторинг за уровнем риска. Контроль и мониторинг за уровнем риска по предоставленным займам осуществляется с момента их предоставления и до полного погашения. В ходе мониторинга проводится повседневная работа по анализу деятельности заемщиков, контролю за соблюдением всех требований договоров займа, залога, гарантии и т.д. и принимаются адекватные меры воздействия на заемщика в случае ухудшения качества кредита [59, 60].

В зависимости от периодичности проведения мониторинг подразделяется на плановый и экстренный. Интенсивность мониторинга зависит от предполагаемого риска, связанного с конкретным займом. Плановый мониторинг производится в соответствии с графиком, утвержденным при принятии решения о выдаче кредита в зависимости от кредитного рейтинга и категории заемщика, состояния отрасли в которой занят заемщик и от имеющихся рисков по проекту. Экстренный мониторинг производится в случае получения тревожных сигналов и образования просрочки по погашению задолженности по предоставленному займу.

По форме проведения мониторинга в зависимости от периодичности проведения и полноты анализируемой информации мониторинг подразделяется на текущий и глубокий. Порядок проведения текущего и глубокого мониторинга регламентируется Положением о порядке мониторинга кредитов и работе с проблемными кредитами.

Текущий мониторинг проводится на постоянной основе для получения общей информации о хозяйственном и финансовом состоянии заемщика в рамках наблюдения за соблюдением графика платежей, целевым использованием заемных средств и ходом реализации проекта.

Глубокий мониторинг производится в соответствии с графиком мониторинга и в случае получения тревожных сигналов по предоставленному займу в ходе его текущего мониторинга. Глубокий мониторинг проводится с целью получения максимально полной информации о ходе реализации профинансированного проекта, хозяйственном и финансовом состоянии заемщика. Кроме того, в ходе глубокого мониторинга проверяется фактическое наличие и техническое состояние залогового имущества, условий его хранения, сохранности, покупательского спроса, а также конъюнктуры рынка с учетом рыночной стоимости и местонахождения залогового имущества.

Особое внимание уделяется мониторингу крупных займов, концентрирующих значительные риски. По заемщикам сумма рисков которых превышает 5% от собственного капитала банка, включая балансовые и внебалансовые операции, и по крупным заемщикам, у которых выявлены тревожные сигналы, рекомендуется установить особый контроль, который заключается в ежедневном мониторинге со стороны Управления кредитных рисков по крупным проектам с еженедельным составлением отчета по группе компаний особого контроля. Отчет с предложениями по изменению уровня риска предоставляется Директору Департамента кредитных рисков для рассмотрения и принятия решений о дальнейших действиях.

Важным инструментом мониторинга кредитных рисков является внутренняя оценка рисков на основе рейтинговых систем, которая позволяет на регулярной основе отслеживать изменения в качестве предоставленных займов и своевременно реагировать в случае их ухудшения. Ухудшение качества предоставленного займа должно сопровождаться пересмотром кредитного рейтинга и принятием необходимых мер по улучшению качества займа или погашению задолженности банку.

Страницы: 3 4 5 6 7 8 9

Рекомендуемое:

Второй уровень банковской системы Великобритании
Второй уровень банковской системы Великобритании составляют коммерческие банки и финансовые компании. Исторически действовавшие на территории Великобритании банковские учреждения были сильно дифференцированы. В течение нескольких столетий банки формировались по принципу специализированных банков. О ...

Современное состояние страхования в России
Как самостоятельное звено финансовой системы России, страхование представляет собой совокупность экономических отношений, посредством которых через взимаемые со страхователей (юридических и физических лиц) на добровольной и обязательной основе платежи образуются специальные страховые фонды денежных ...

Оценка экономической эффективности предлагаемых мероприятий
Выше предлагаемое условие, что касаемо понижения первоначального взноса по кредиту, отрицательно на прибыли банка никак не скажется, а наоборот даже таким образом, увеличится сумма кредита, а за счет этого и доход банка. В среднем, квадратный метр однокомнатной квартиры по г. Москве стоит 90 000 ру ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.binoly.ru