Анализ оценки кредитоспособности заемщика и процесса предоставления ипотечной ссуды в СБ РФ
Страница 5

Материалы » Анализ ипотечного кредитования в Краснопресненском отделении Сбербанка России » Анализ оценки кредитоспособности заемщика и процесса предоставления ипотечной ссуды в СБ РФ

§ Сведения о доходах заемщика, имеющихся долговых обязательствах;

§ Расчет платежеспособности заемщика и максимально возможной суммы кредита;

§ обеспечение кредита – сведения о Поручителях – физических лицах (аналогично сведениям о Заемщике);

§ сведения о приобретаемом объекте недвижимости (его наименование, место нахождения, основные характеристики, оценочная стоимость);

§ Заключение подразделения безопасности о проведенной проверке заемщика, поручителей;

§ Заключение юридического подразделения банка по сформированному пакету документов;

§ Выводы кредитующего подразделения банка, предлагаемое решение.

Заключение прилагается к пакету документов заемщика и направляется для принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита на рассмотрение Кредитного комитета банка. [8, c. 17]

При принятии положительного решения кредитный инспектор сообщает об этом заемщику, делает отметку в журнале регистрации заявлений и приступает к оформлению кредитных документов.

Этап 3. Оформление кредитного договора.

Рассмотрим основные условия кредитного договора банка с заемщиками.

Кредитный договор – письменное соглашение между коммерческим банком и ссудозаемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в оговоренной сумме на условиях срочности, возвратности и платности, а заемщик обязуется использовать полученную ссуду по назначению и возвратить в установленный срок с уплатой оговоренных процентов. [12, c. 309]

Кредитный договор содержит следующие разделы:

I. Предмет договора

II. Условия предоставления кредита

III. Условия расчетов и платежей

IV. Обязательства и права кредитора

V. Обязательства и права заемщика

VI. Основания и порядок расторжения договора

VII. Прочие условия

VIII. Адреса и реквизиты сторон

В разделе I кредитного договора указывается предмет договора – вид кредита, его сумма, срок, процентная ставка, сведения о приобретаемом объекте недвижимости и его местоположении.

В разделе II указывается порядок выдачи и погашения кредита, а также порядок начисления и уплаты процентов за кредит (за срочный и просроченный).

Раздел III договора определяет способы погашения кредита (наличными через кассу банка или путем списания средств со счета заемщика), порядок начисления просроченных процентов, последовательность сумм, поступающих в счет погашения задолженности по договору (на возмещение судебных расходов, на уплату неустойки, на уплату просроченных процентов, на уплату срочных процентов, на погашение просроченной задолженности, на погашение срочной задолженности).

Права и обязанности кредитора (раздел IV договора).

Обязанности банка по кредитному договору заключаются в следующем:

· Предоставить кредит заемщику в объемах и в сроки, предусмотренные в договоре;

· информировать заемщика о фактах и причинах досрочного взыскания банком кредита;

· Ежемесячно начислять проценты за предоставленный клиенту-заемщику кредит;

· Уведомить письменно заемщика об изменениях процентной ставки с указанием даты изменения.

Банк вправе:

· Производить в односторонне порядке снижение (повышение) процентной ставки по договору при условии принятия Банком России решений по снижению (повышению) учетной ставки;

· Производить в одностороннем порядке по своему усмотрению уменьшение размера неустойки;

· Установить ежеквартальную периодичность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом по заявлению заемщика в исключительных случаях;

· Потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, при этом предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество.

Раздел V кредитного договора предусматривает для заемщика следующие права:

· Требовать от банка предоставления кредита в объемах и в сроки, предусмотренные договором;

· Производить досрочное полное или частичное погашение кредита;

· При повышении банком процентной ставки погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение трех месяцев от даты отправки банком извещения;

· Обратиться к КРЕДИТОРУ с заявлением о временном установлении ежеквартальной периодичности погашения кредита и уплаты процентов.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Рекомендуемое:

Развитие вторичного рынка ценных бумаг
Современная активизация вторичного рынка ценных бумаг, прежде всего, связана с проведением дополнительных эмиссий как одним из способов привлечения инвестиционных ресурсов для развития предприятий. Наряду с акциями для пополнения своих инвестиционных возможностей акционерные общества могут продават ...

Проблемы брокерско-дилерской деятельности на рынке ценных бумаг в РК
На рынке ценных бумаг и соответственно в структуре брокерско-дилерской деятельности существуют определенные проблемы, которые препятствуют дальнейшему развитию. Хотя основная волна мирового финансового кризиса прошла в 2008 году, его последствия существенно отразились на фондовом рынке Республики К ...

Зарубежный опыт применения страхования автогражданской ответственности
В зарубежной практике накоплен значительный опыт страхования автогражданской ответственности. В большинстве стран весь практический опыт развития данного вида страхования именно как обязательного подтвердил свою наибольшую эффективность в обеспечении имущественных интересов потерпевших в дорожно-тр ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.binoly.ru